不良“缓冲”？
面对市场高风险和高收益的贷款项目，商业银行眼下做房贷的背后也有一丝无奈。由于银行资产质量的恶化，不良率的提升，银行将房贷业务作为一个缓冲剂，不仅有助于规模的做大，资产质量也会相对稳定。
根据银监会刚刚公布的最新数据，截至6月末，商业银行不良贷款率为1.81%，相较于一季度末1.75%增加0.06个百分点。从2015年年初至今，银行业不良率从1.39%上升到了1.81%，涨幅较明显。
8月2日，作为首家披露业绩快报的上市银行，招商银行的不良贷款增长也印证了行业资产质量恶化趋势。数据显示，招商银行上半年归属股东净利润同比增长6.84%，达到352.31亿元。不良贷款率1.83%，较2015年年末再次增长0.15个百分点。
“按照监管披露的银行不良数据，行业1.81%的不良率尚在可控范围内。但是，逾期贷款的暴增，下半年经济可能的下行都会给银行带来压力，所以市场担心的是未来银行不良率进一步的上升。”北京某券商分析师表示。
该分析师认为，“去库存”和“去产能”就意味着有企业退出和倒闭，也就是说一定会牵涉到银行对企业的贷款。从业务上讲，银行要降低这种可能，就要收缩过剩产能领域的贷款。相比之下，房贷具有很强的安全性，这也是银行无惧房贷规模的原因。
“即使房地产开发贷的利率高，总行也不愿意做，因为相应的不良也会高。此外，银行更担忧的是给其他机构接盘，这种损失更是承担不起。”青岛一家股份行分行总经理表示。
他认为，从银行的房地产贷款思路来看，更希望看到房地产商通过销售回款来实现融资，而不是做开发贷。“地产商与银行合作之后，通过将住房出售在银行做购房贷款，这相比直接开发贷安全性要高得多。”
据相关媒体报道，近期一家股份行在下发的2016年房地产行业授信政策中明确，对于2015年三季度以后拿地且土地成本过高的项目，原则上不介入。同时，该行要求对加强前端融资管理，对全国前20名的房企，融资比例不超过土地成本的60%，其他房企则不超过50%。
“白名单制度依然执行得很严格，银行在开发贷业务上的口径还是‘不增’。”上述青岛某股份行分行总经理认为，这与整个市场的环境是相关的，银行也在控制资金直接进房市炒楼。
“此外上半年银行房贷业务增长过猛，不排除部分银行因为额度会控制贷款节奏，体现在审批速度等等方面。”上述青岛某股份行分行总经理表示，这是一家银行信贷结构调整需要，并不是政策导向。（中国经营报）
