3、设置借款额度上限
《办法》中明确规定网络借贷金额当以小额为主，从而限制信用贷款集中度风险，更好地保护出借人权益，降低网贷机构道德风险。借款额度的限制，对于P2P网贷平台来说是最大的冲击。按照《办法》的规定，同一自然人在一个平台的借款上限是20万元，在多个平台的借款上限为100万元；同一企业法人或其他组织在一个网贷机构的借款上限为100万，在不同网贷机构的借款上限为500万。
事实上，银监会一直在强调“小额分散”、“普惠金融”。此条细则一出，会对很大一部分的平台造成影响，特别是以企业贷为主的平台将有很多业务都做不了，例如房贷、车贷等。这类做大额标的的平台业务在监管细则落地后就必须进行调整。例如红岭创投8月中旬发布的融资额为1亿的福州2号特标项目；开鑫贷最新发布的融资金额为317万的商票贷；银湖网8月19日发布的融资额度为500万的直投项目等等都需要做出改变。
为什么银监会要对借款额度进行限制？
第一，大量分析显示P2P网贷面对的是小额需求。现在融资需求得不到满足的主要是个体经营者、小微企业、农民等小额需求主体。而P2P的定位就是解决传统金融机构覆盖不到的投资人和借款人的小额借贷需求。而那些大额的融资需求往往可以通过传统的金融结构（银行等）解决。
第二，目前在风控和信息搜集上只能定位小的融资需求。从目前的互联网技术来看，在风险控制和信息收集上，只能定位小的融资需求。而大的融资需求没有现场实地的风险控制，单从互联网上的信息搜集以及大数据的处理是解决不了的。风控银行搞了这么多年的大额贷款，还要担保抵押，仍不能保证毫无风险，P2P不进行实地考察仅靠网上的大数据也是不能解决大额资金的风险控制问题的。
第三，以国际惯例来分析，美国、英国等网络借贷的发展情况说明，比较规范的网贷机构定位的也是小额借贷。
4、更加严格的监管
首先，《办法》规定，P2P网贷平台在暂停或终止业务时，需要至少提前10个工作日书面告知工商登记注册地地方金融监管部门，并通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告，而且必须通知出借人与借款人。暂停或终止业务并不使借贷合同受到任何影响，此规定让P2P网贷平台不得随便“卷款”、“跑路”。
其次，《办法》中明确规定由银监会及其派出机构负责对P2P网贷业务的活动实施行为监管，各省、市等地方政府负责本辖区的网贷机构的监管，各部门对相关的网贷业务活动进行监管。依法查处网贷违法违规活动，严格打击网络金融的相关犯罪行为。
另外，《办法》中对借款人与出资人也做出了要求，参与网络借贷的出借人要有投资风险意识，具备风险识别能力，拥有相应的投资经历并熟悉互联网。必须是合格的投资者，能够自担风险。借款人与出借人要遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负等原则。
P2P网贷作为在金融行业中比较重要的一部分，其存在有一定的必要性和合理性，但是不能任由其胡乱发展。此次监管细则落地之后，明显看出对于P2P的要求严格了很多，这无疑会使多年快速野蛮增长的P2P网贷行业放慢步伐。P2P网贷平台将转型升级，要么合法合规，健康持续地发展；要么抛弃网贷模式，别无他法。对于不合规的P2P平台，其整改期不超过12个月，时间紧、任务重。
三、P2P网贷未来的道路
（一）“走”——清盘停业
在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定下，由于监管的严格，很多P2P网贷平台自知无法符合最新监管要求，且平台自身的运营模式也很难盈利，就会主动选择清盘停业，比如聚投资、大王理财、优微贷等。
清盘是一种法律程序，与破产类似，是指公司停止运营，将所有资产在短期内出售并变现，得到的资金按照次序偿还所欠债款之后宣布公司解散的过程，是一种合法的退出渠道。
那么什么样的平台会选择清盘停业呢？清盘与跑路有着本质的区别，此种平台本身并不属于非法集资，也不存在欺诈行为，只是由于平台风控环节力度严重不足，所接项目质量普遍较差，因此产生了大量的坏账，导致平台难以继续经营下去，只能无奈选择清盘。一般情况下，选择清盘的平台都已经出现严重亏损或资不抵债的现象，难以继续经营下去。
P2P网贷平台的跑路一般会使投资者竹篮打水一场空，即使跑路的平台落网，投资者平均至多也就能追回20%~30%的投资资金，且要经过很长时间的立案侦查及清偿阶段。
平台的清盘虽然说走的是合法程序，但是由于清盘的平台已经出现很多亏损，平台的资金萎缩、风险准备金也早已用完。假设平台出现20%的坏账，那么就意味着投资人只能拿回80%的本金，不仅没有获得收益，反而造成了投资者20%的资金损失，而且对于走法律程序清盘的平台，偿还债务需要一定的时间，因此投资者需要等待较长的时间爱能拿回自己的投资资金。
总之，当P2P平台选择清盘停业时，在平台内投入资金的出借人是需要付出一定的时间和金钱成本的。
（二）“转”——P2P转私募
在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定下，P2P只得通过线上的方式进行经营，禁止在线下推广、营销。这就使国内很大一部分P2P平台必须进行转变，因为这些平台要么是通过线上线下结合的有担保模式（如红岭创投等），要么是线下的债权转让模式（如宜人贷等），或者是线下加盟/分店的模式（如翼龙贷等）。而这些非纯线上平台若不继续做P2P网贷，就只得进行转变，其中将平台原本的主要业务转成私募就是一个很好的选择。
私募基金是私下或直接向特定群体募集的资金，在中国金融市场上，私募基金往往是指非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资；而P2P是个人与个人之间的借贷，本质上是一种借贷行为，P2P平台仅起到中介的作用。与P2P网贷最大的不同就是，私募基金拥有合法的募集资金的身份。而且相比较P2P，私募基金在投资门槛、投资数量、宣传方式和收益等方面都有更加严格明确的要求。目前私募基金整体仍处于快速发展阶段，相比于P2P，私募基金显得更加透明、合理。而获得合法募集资金的身份，则需要机构获得管理部门颁发的私募牌照的资格。因此P2P若想转变其主要业务成私募基金，就需要积极地去获得经营私募的牌照。
（三）“改”——整改业务；平衡两端
1、整改平台业务，努力合规
有一些P2P网贷平台若想在网贷监管细则落地后继续生存下来，就必须符合《办法》中规定的条件，对其业务进行整改。
首先那些在线下有推广宣传经营的P2P网贷平台，需要按照《办法》的规定将其业务经营改为纯线上模式，例如拍拍贷的运营模式；其次根据《办法》中对个人和企业贷款限额的要求，将其业务由大额转型成小额，以往的大额票据、大额担保、房贷、赎楼及保理类资产就不能继续做下去，因为这些资产都会超过《办法》里对P2P网贷中借贷款上限的要求。
那么P2P网贷行业想坚持此行业，继续发展，可以做哪些小额业务呢？对于个人借款业务来说，消费金融、个人信贷、旅游分期以及部分中低档的车辆抵押贷款的资金额一般在《办法》规定的限额以内；对于企业或其他组织借款业务来说，原先的大额资产P2P平台想要转型，可以集中做资产端，专注于某一垂直领域的资产的开发，或者寻找垂直领域的优势企业进行合作。传统的领域是产业向边缘化扩散，是横向分布的，规模较大，已经不适用与未来P2P网贷的行业；而垂直领域是只做细分产业，是纵向分布的，在于精。未来的P2P网贷平台要想获得更长远的发展，在《办法》规定的监管要求下整改其业务和产品，专注于垂直领域是一个很不错的选择。
2、平衡P2P网贷平台的资金端与资产端
P2P网贷平台是投资者和借款者沟通的桥梁，是信息中介平台，而资产端与资金端作为P2P平台对接的两端是非常重要的，它能够决定P2P网贷平台能否健康、持续地发展下去。
从P2P网络借贷行业来看，资产端指的是有形的财产，比如抵押的车、房等。是指借款主体及其一些具体的内容，指平台资金的去向。目前随着市场竞争越来越激烈，P2P资产端也在不断创新，从最初发展的房贷、车贷、信贷发展到目前的消费贷、供应链金融等等。在不断的发展之中，优质资产端也成为P2P网络借贷平台的一个强有力的竞争优势。P2P资金端是资产端的相对一端，指资金出借的那一方，资金端为平台提供资金保障，借款人通过资金端满足自身的需求，资金端与资产端是形成完整网贷系统不可或缺的两个部分。
如果一个P2P网贷平台仅仅只是关注资金端，没有优质的资产端，那么没有足够的资产来支撑的P2P网贷平台久而久之就可能会出现空跑资金、逾期、坏账等等问题，甚至沦为庞氏骗局，很容易被淘汰。因此，现在的P2P网贷平台也要注重发展资产端。目前的P2P平台可以通过以下集中范式吸引优质借款人，强化资金端：首先是不断降低平台融资成本，吸引优质借款人；其次提供更加快速、高效的融资服务，因为对于很多借款人来说，时间就是金钱，效率高的话一般能够更容易获得借款人的青睐；最后加速资产端的创新，拓展获客渠道。P2P网贷平台能够在资金端与资产端平衡，并且进行创新发展的才能在未来的P2P行业中拥有一席之地。
总结：
银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后，在网贷监管细则的监管下，P2P有“走”、“转”、“改”三条道路，网贷平台要想继续生存下去，必须将其业务经营改成纯上线模式并且由大额转型成小额，《办法》的落地是让P2P网贷回归本质的有力措施。
