同人不同信待解
而另一个重要问题就是信息孤岛，由于各家征信机构各自为战，“同人不同信”的问题也将凸显。最直观的体现就是：同一个人在各家征信机构会得到完全不同的信用分。比如某用户只在淘宝、天猫购物，用支付宝购买基金、转账、还信用卡、缴纳水电费等，那么他在芝麻信用的分数就会较高，而在其他征信机构得到的分数就会较低。这会进一步影响他的贷款、消费，与芝麻信用签约的商户就会比较容易通过他的申请，而与其他征信机构签约的商户则会较为审慎。
李子川也认为，个人征信是征信市场最紧缺的一块，存在激烈的竞争。目前很多个人征信机构并非独立的第三方，比如蚂蚁金服有芝麻信用管理有限公司，同时也有消费场景，芝麻信用分可能在自己的闭环内通用，但是对于其他同样存在竞争的机构是否能通用则存在不确定性。
由于各家机构不会详细公布自己的数据来源和算法比重，因此即便出现“同人不同信”的情况，用户也无法提出质疑。郝竹婧更指出，非独立的第三方支付机构能否给出公正的分数值得关注，非独立第三方个人征信机构的优质客户拿分数办理非自有体系的金融业务时，这些机构或许并不愿意给此客户一个很高的分数。
牌照仍难产
个人征信牌照自去年初开闸，当时指定的准备期限为6个月，此后央行进行了多次验收，但牌照下发却一直“光打雷不下雨”。
据知情人士透露，去年7月，央行曾派工作组到8家征信试点机构进行验收，验收人员平均在每家机构逗留一两天，主要调查业务内容、合规情况、技术保障等几方面。几个月后，央行又对个人征信入围机构发布了《征信机构监管指引》，对征信机构设置了审慎性条件，包括健全公司治理结构和内设职能部门，员工队伍具备相应业务能力；稳定的信用信息来源和数据采集渠道，具备开发征信产品的能力；内控制度完善、可操作性强；以及具备征信业务所需的IT系统开发和管理能力等。
牌照下发遥遥无期，凸显了监管机构对个人征信领域正式放开还存在疑虑。郝竹婧表示，央行的态度很谨慎，一方面是对于个人征信市场很重视，牌照发放慎之又慎；另一方面也可能是暂时试点并不尽如人意。一位互联网金融机构内部人士告诉北京商报记者，此前的试点中，一些企业的行为较为激进，令监管层感到不安。例如之前芝麻信用在首都机场推出快速安检通道时，就曾引发争议。
央行人士此前就曾表示过对个人隐私信息保护问题的担忧。央行行长助理杨子强曾表示，当前信息滥用现象较为严重，实际操作中不经授权采集信息、强制授权采用信息、一次授权终身使用信息等屡见不鲜。对此，李子川认为，个人征信领域应该有严格约束，包括数据来源、数据使用的合规性等方面。（北京商报）
