房贷
3种情况 * 3种贷法
商业贷款年利率4.9%，首套住宅利率最低7折，但北京市各银行目前常见最低利率为85折，即4.17%。
还贷
2种还款方式
等额本息：每个月还款金额相同，还款总额较高。
等额本金：初期还款金额比等额本息高，每个月递减，还款总额较低。
举个栗子。
商业贷款100万，贷30年，在标准利率不打折的情况下——
那么，等额本金还款总额低，是不是更合算？
答：因人而异，具体得看你有没有收益超出贷款利率的投资渠道。
……
此处省略100步非常复杂的计算过程
……
直接说结论：
如果你把可支配资金进行投资，在投资收益率大于贷款利率时，等额本息更合算。
考虑到通货膨胀、计算方便等因素，使用等额本息的人更多。
