按揭贷突破10万亿元
首尾相差约1660倍
据《证券日报》记者统计,16家上市银行今年中期个贷业务中的房贷余额(按揭贷)合计为10.58万亿元,较2014年年底的9.64万亿元增长了9.75%,较2014年中期的9.06万亿元增长了16.78%。而且,从绝对值来看,涉房贷款中,按揭贷的余额远远高于对公开发贷的余额,今年中期甚至达到了对公贷款余额的2.47倍。
比较有趣的是,16家上市银行对于房贷个贷业务的态度可谓迥异,最为极致的两个样本分别是建设银行和宁波银行。由于各自的业务传统和发展模式不同,数据展现出来的局面是两家银行在“涉房贷款”领域展现出极大的区别。
建设银行按揭贷余额高达24912亿元,占比高达24.53%,加上开发贷后涉房贷款合计占比30.25%,在所有上市银行中排名第一,而中国银行则凭借合计29.38%的占比排名第二。与上述两家银行不同,宁波银行无论是开发贷还是按揭贷的占比均出现了下降,两项业务的合计占比仅为9.83%,其中,个人住房按揭贷余额更是仅为15亿元,占比仅为0.67%。对比计算可知,建设银行的按揭贷余额高达宁波银行的1661倍。
除了宁波银行以外,民生银行和平安银行的按揭贷占比也不算高,均未超过5%,这也是两家银行近年来的一贯风格,其中,今年上半年民生银行按揭贷的余额和占比实现了双升;而平安银行则是“余额增加、占比下降”。
业内人士指出,去年11月份以来央行多次宣布降息,商业银行息差进一步收窄,相对于小微贷款等业务的短周期和高利率,住房按揭贷款长则三十年、短的也要五年左右,降低了银行资金的流动性和灵活性,而且由于是低风险业务,利率水平不可能太高,对银行来说不具备太高的吸引力。
“目前小微贷款的平均利率在7%左右,而房贷利率还不到5%,虽然相对而言风险较小,但是银行也确实没什么赚头,就连银行发行理财产品时给付的平均收益率还得5%左右呢”,一位股份制银行有关人士对《证券日报》记者表示。
从目前的数据来看,国有大行和多数股份制银行仍然比较青睐房贷个贷业务。截至今年中期,贷款余额和占比的前五名都被五大行所包揽:国有大行绝对值的优势毋庸置疑,合计高达8.88万亿元;且其他上市银行按揭贷款的业务占比分别分布在10%-15%之间,国有大行普遍保持在15%以上。贷款余额紧随五大行的银行分别为招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行和光大银行,占比较高的则包括光大银行、招商银行、北京银行、兴业银行等。
“这与国有大行和股份制银行的资金成本不一致有关”,上述有关人士对本报记者表示,“国有大行以及招商银行的付息率和信贷成本较低,其余股份制银行虽然不尽相同,但整体而言要高于大行,因此对于利润率和不良贷款率都较低的个人住房按揭贷款的态度自然不一致”。（中国经济网）
