以深圳地区为例,融360的监测数据显示,12月8-14日当周,有9家银行集中下调首套房贷款利率,其中7家一致降为9.3折,其中工农中建四大国有银行抢滩出台,光大银行(4.13, 0.09, 2.23%)、招商银行(14.48, 0.18, 1.26%)也从9.5折降至9.3折,中信银行(6.87, 0.13, 1.93%)由最低9.4折下调至9.3折。
另外两家下调利率的银行,邮储银行由首套房9.5折下调至9.2折,要求优质客户。兴业银行(14.00, 0.22, 1.60%)上周由基准利率下调至9.5折。
但从附加条件来看,准入门槛并没有简化痕迹,仅中国银行一家未设准入门槛,中信、农业、招商对二手房房龄要求在20年-30年不等。工商银行(4.38, 0.05, 1.15%)仅针对合作中介及楼盘的贷款提供优惠。建设银行(6.06, 0.14, 2.36%)则要求二手房首套贷款在100万以上可享9.3折。光大银行[微博]需预存3个月月供一年。
“且审批速度很快,材料齐全,一周就能放款。”一家股份制银行深圳分行人士称,今年的贷款额度宽松,很多银行贷款额度还没放完。
松房贷真相
这正好解释了一个市场的传闻,央行要求全年新增信贷控制在10万亿元人民币以内,加大调整合意贷款规模。
11月金融统计数据报告显示,当月人民币贷款增加8527亿元,同比多增2281亿元,其中在2486亿元的住户贷款中,中长期贷款增加1830亿元,短期贷款仅增加656亿元,侧面印证了加大房贷投放力度一说。
问题是为什么银行在存款利率市场化和互联网金融的冲击下,愿意重启按揭房贷优惠这一“赔本”买卖呢?
上述股份制银行深圳分行人士称,产能过剩行业清单越来越长,且基本都是以前重点发展的行业,在这场加大合意信贷投放的拉力赛中,银行还要依赖房地产企业。
“在经济下行压力下,贷款项目储备不足,而按揭贷款属于优质资产。”一家国有大行河北分行地产信贷人士李玮告诉《华夏时报》记者,从贷款增量来看,传统个贷依然是银行关注的对象。
本报记者梳理2014年前三季度金融机构贷款投向报告发现,前三季度新增个人购房贷款1.33 万亿元,与2013年的1.37万亿元几近持平,但仍处于较高水平,前三季度增量在全部新增贷款中占比为16.0%,高于2010-2013 年平均水平。
而根据记者查阅资料显示,从2004年个人住房贷款余额的1.6万亿元到2013年个人住房贷款余额的9.47万亿元,再到2014年三季度末个人购房贷款余额11.12 万亿元,个人住房贷款始终是银行信贷投放的主力之一。
值得注意的是,今年前三季度由于房贷利率的不放松,个人住房贷款整体为银行带来的效益并不低。央行三季度货币政策执行报告显示,9月个人住房贷款加权平均利率为6.96%,而非金融企业及其他部门贷款加权平均利率6.97%持平。
“9·30新政出台前,大多数银行出于成本考虑,咬定首套房贷利率不放松,维持基准利率,甚至上浮5%-30%不等,所以房贷收益不错。”李玮称,但随着央行不断通过MLF、PSL、SLO等工具向市场注水,在融资成本和资金环境宽松双重利好下,有效缓解了银行资金面紧张局面。
“房贷利率从去年下半年开始,基于银行自身、市场不断调整,房贷政策调整的周期在不断缩短,这种变化是动态存在的。”根据融360信贷专家徐瑾预计,今年央行新增信贷较之往年有所增加,未来将有更多二线城市出现优惠利率,甚至是9折以下优惠。(华夏时报)