随着日前银监会的一纸公告，全国首批5家获得民营银行牌照的银行都已获批筹建。可以预见，经过6个月的筹建，中国的首家网络银行即将诞生。
今年7月，3家民营银行被获准筹建，分别是前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行。9月份民营银行的战队再添两名新成员，分别是浙江网商银行和上海华瑞银行。至此，5家试点的民营银行准生证全部下发，民营资本将成为中国银行业被注入的一轮新鲜血液。
网络银行以互联网为主要手段和工具，全网络化营运。以小存小贷为业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求。民营银行试点中的两家网络银行分别为前海微众银行和浙江网商银行，是两家纯网络银行，这两家网络能否在银行业闯出一条新路，成为首批民营银行试点的最大看点。
网络银行为何被纳入民营银行试点
近年来，互联网行业呈现出颠覆性的发展。自从互联网第三方支付平台支付宝[微博]出现，互联网行业就与金融行业越走越近。如今，阿里、腾讯两家互联网企业正式获批设立民营银行，互联网与金融行业或迎来新一轮的市场布局。
根据银监会的要求，民营银行筹建工作应自批复之日起6个月内完成，并按照有关规定和程序向当地银监局提出开业申请。如未能按期完成筹建，应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，最长期限为3个月。逾期未提交开业申请的，筹建批准文件失效。因此两家网络银行的正式市场化运营短期内就可能实现。
民营银行一直被市场寄予厚望，原因主要在于民营银行的定位大多是服务于中小企业、小微企业，民营银行也多为中小银行，与小微企业称得上是“门当户对”，民营银行一直被视为未来可能成为服务小微企业的主力军。然而，在民营银行试点中为何纳入网络银行，网络银行会给民营银行试点带来什么样的积极作用呢？
财经评论员余丰慧曾表示，民营银行试点正式破冰启航，5家试点中，互联网金融领先者阿里巴巴[微博]、腾讯就占了两家，体现了银监会鼓励金融创新的开明思想，也凸显了监管部门的超强智慧。
他认为，首先，此举将为互联网金融的争议画上句号。近期关于互联网金融的争议很大，特别是对其超大规模带来的金融风险担忧越来越多，呼吁对其监管的声音也越来越大。互联网金融被纳入首批民营银行试点，意味着互联网金融将被监管部门“收编”，整合网络银行的整体业务，或将拓展网络银行的信贷等资产业务，或将丰富银行支付结算系统，或成为银行中间业务。
产业经济观察家梁振鹏在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，民营银行之所以纳入网络银行有一个很重要的原因，原来中国的银行以四大国有银行为代表，对于它们来说仅依靠自身传统的业务还是可以获得巨大的利润，所以传统的国有商业银行，并没有太多的积极性在互联网上过多关注网络信贷，网络金融这种营业模式，因为新兴领域能够带来的利润毕竟还是比较少的。相比之下，民营企业对于网络银行这种新兴领域比较有积极动力，因为民营企业很难实现大规模用实体门店去开设银行与传统国有商业银行竞争，民营企业看到民营银行未来的经济增长点主要还是在网络，因此民营银行在做网络银行方面积极性更强。
网络银行影响传统银行
网络银行这一新生力量给银行业注入了新的活力，代表了未来银行的发展方向，但同时也给银行业带来了巨大的挑战。它与传统的银行相比，区别与优势表现在哪里呢？
一位不愿具名的业内人士对《中国产经新闻》记者表示，网络银行优势在于：第一可以降低经营成本。传统银行拓展业务依靠简单地增设营业网点，需要大量的土地、设备、资金、人力等资源的投入。相比较而言，网上银行投入少量的资金、设备、人力，就可以将银行业务拓展到更大的地域范围；第二可以降低交易成本。互联网单笔交易成本仅为0.1美元，是所有交易方式中成本最低的；第三拥有更好的客户服务模式，网上银行可以为用户提供任何时间、任何地点、任何方式的全天候服务。
梁振鹏认为，网络银行领域可以能够行之有效的就是面向小微企业的贷款，小微企业去四大国有商业银行贷款十分困难，小微企业又有贷款需求，这就为民营企业做网络银行带来非常好的差异化竞争优势，民营企业做网络银行填补了传统银行巨头的市场空白点，国家虽然鼓励扶持小微企业很多年，但传统银行对于面向小微企业贷款的这种积极性仍然不高。网络银行可以借助其运营成本非常低的这种网络平台面向小微企业贷款，不仅方便而且还可以获得利润。
