我想提前还贷，听一些专家说，还款过了一定年限就不适合提前还款了。请问还款期限长短是提前还贷要考虑的因素吗？
专家答复：您好！
个人住房贷款究竟应不应该提前还贷呢？关键因素是个人住房贷款的利率，也就是资金的使用成本。当你能够运作空余资金，使它的资本回报率高于贷款的利率时，就不应当提前偿还贷款。(这里所说的贷款利率，指的是贷款的实际利率。以十年期按揭贷款为例，月利率为4.2‰名义年利率为4.2‰×１2＝ 5.04%，而购房贷款是按月计算复息的，它的实际年利率为5.16%。)当然，决定是否提前还贷的因素还有很多，比如持有现金满足突发预防性需求以及投机性需求，日常生活的消费水平，临时筹措现金的能力，对未来收入的预期以及对风险的偏好程度等。但千万记住，还款方式与期限长短不应是提前还贷时考虑的因素，因为银行从来没有提前收取过未来的利息。
