虽然在几家银行奔波了半个月，深圳一家小型塑胶厂老板刘超(化名)仍然未能从银行得到贷款，而他的公司眼下正急等着钱用。这并非刘超一个人的遭遇。进入10月以来，额度紧张已经从个人房贷向小微企业贷款蔓延。
《第一财经日报》从深圳多家银行了解到，虽然银行正常接受企业贷款申请，但因为额度紧张，新申请的贷款现在基本无钱可放。而信贷额度紧张，甚至已经带动小微贷款利率重新走高。
多名业内人士告诉本报，往年银行信贷额度紧张一般在11月初出现。今年前三季度银行放贷过猛需要压缩规模，资金面偏紧；加之上半年流动性紧张发生后，银行也需要提前准备应对年终考核，多重因素交织，导致出现目前局面。
银行无款可放
刘超告诉本报，为了贷款，国庆节后，他已经跑了三家银行，但至今仍无着落。“公司现在急等着钱用，供应商那边又催得很急，可是银行说现在额度紧张，无款可放，可能要到明年年初。”
而这已非个别现象。本报近日从深圳十余家银行了解到，小微企业贷款无款可放的情况，均不同程度存在，其中城商行表现得尤为明显。
“现在没有额度，什么时候能恢复放款也不好说。”北方某城商行深圳分行人士说，行里的额度目前已基本用完；但如果客户愿意等，该行可以接受申请，可要等多长时间现在难以确定。
某上市城商行深圳一支行客户经理亦称，因为没有额度，目前小微贷款已基本停止放款，很多已经批准的贷款，客户也在排队等待，更不用说尚在申请中的。
而某位居全国前三的城商行深圳分行人士则表示，该行目前仍在放款，但因为资金紧张，放款量已经非常少，要根据额度和客户情况分配；即便如此，也未必能马上放款。
股份行亦不乐观。深圳某股份行高层表示，虽然小微业务是该行主攻业务方向，但是因为额度受到限制，目前也卡得很紧。而另两家股份行深圳分行人士也表示，现在小微贷款并未停止放款，但因为可用额度极少，放款时间难以确定。“市场需求还是很旺盛的，很多生意眼看着不能做。可是到年底了，哪家银行还有额度呢？”某股份行人士说。
国有大行的情况虽然稍好，但也不同程度存在类似情形。建行深圳分行相关人士介绍，无款可放的情况虽未出现，但额度确实比较紧张，放款时间要根据当月资金状况确定，月初会稍微宽松。而工行一名客户经理则称，从申请到放款，可能需要一个月以上，而此前最快半个月就能放款。交行深圳分行人士说：“如果现在申请的话，今年年内很难放款，虽然会放一些，但不会很多，如果企业能熬到明年一月份，应当很容易就能拿到钱。”
不过，猛攻小微业务的民生银行仍在正常放款。该行深圳分行一名客户经理称，只要客户符合条件，贷款批准之后可以立即放款，不用等待。
与此同时，各家银行对客户资质的要求也更加苛刻。一家大型城商行人士说：“如果资质比较差，直接就不批，以前还有批准的可能。”前述多名受访人士亦表示，此前针对抵押不足客户的信用贷款，目前也有所收紧，必须有抵押物才能贷款。
利率重回上升通道
据刘超介绍，现在银行不仅放款困难，而且贷款利率也在上升。据本报调查，在上述十余家银行中，多数小微企业贷款利率较基准利率上浮超30%。
“额度紧张嘛，利率肯定也要涨一点。”前述某股份行客户经理称，目前该行的一年期小微贷款利率最低为8.1%，比基准利率上浮了35%；相较于三季度，涨幅为10～15个百分点。
多数银行的小微贷款利率上浮幅度维持在这一水平。在上述三家城商行中，有两家上浮幅度高于上半年，其中一家较基准利率最低上浮幅度为30%；另一家则达到40%，而在今年上半年末，其此类业务利率上浮水平分别在25%、30%左右。
上述民生银行客户经理称，上半年末时，其小微贷款利率较基准利率平均上浮20%，一年期为7.2%左右，现在则为7.2%～7.8%。他表示，如果客户确实比较优质，可以尽量申请将利率向低调整，而且获批可能性相对较大。
另一家股份制银行目前一年期小微贷款利率较基准利率上浮25%，也比上半年末提高了5个百分点。
而小微业务相对较少的国有大行，上升幅度则更大。上述建行客户经理称，该行小微贷款利率较基准利率平均上浮幅度为30%，根据客户对该行的贡献度及现金流、回款、经营状况，最高也可上浮35%～40%。而交行目前一年期小微贷款利率为7.8%，较基准利率上浮了30%，最高上浮达50%，亦比上半年末时上升了5～10个百分点。
前三季放贷过猛压缩规模？
“每年到年底，银行的额度都比较紧张，每家银行的情况都一样，但今年和以前好像有点不太一样。”上述交行深圳分行人士表示，往年这种情况一般都是在11月左右才开始出现，今年则来得早一些。
上述受访人士认为，额度紧张是受存贷比的限制，虽然有银行应对年终考核的因素，但背后更多的是资金面的普遍趋紧。
“现在各家银行都在提高存款利率，理财产品收益率也在上行，就是银行资金面紧张的直接反映。”上述深圳某股份行高层说，短期来看，银行资金面确实略显宽松，但长期仍然吃紧，票据贴现利率近期上行便是最有力的证据；此外，前三季度新增贷款太猛，四季度额度所剩无几，加上为年终考核未雨绸缪，导致出现上述情形不足为怪。
央行10月14日数据显示，今年前三季度，贷款增加7.28万亿，同比多增5570亿元，同比增长8.3%，创近五年来新高。只有2009年为应对国际金融危机出台一揽子政策时，当年前三季度贷款超过8万亿元。
“前三季度贷款太猛了，各地的人民银行都在要求把规模压回来，一旦出现这种情况，除了房贷，首先受压的就是小微，尤其是那些不把小微业务作为主要业务方向的银行，因为小微好压。”某中小型股份行董事长对本报记者说。
据上述股份行董事长分析，上述原因并非问题的全部，更多原因还包括：第一，正在进行的影子银行清查，导致有些表外业务无法进行，只能进入表内，从而侵占小微业务空间；第二，大量信贷资金涌入房地产开发环节；第三，与各家银行自身的信贷规模有关。“这种情况非常值得担忧，对于那些小银行来说，有引发系统性风险的可能。”他说。(第一财经日报)
