小微企业融资难，很大一部分原因在于缺乏抵押物。作为支持小微企业发展的先行者和标杆银行，重庆银行一直在破解小微企业融资难问题上不断创新模式，昨日，随着重庆银行在大足龙水五金市场首发龙水“商户·诚信贷”，当场对100户小微企业授信1亿元，一种全新的信贷模式孕育而生。
即日起，重庆银行“信贷工厂”正式“进驻”大足龙水五金市场，以批量化、流程化、模式化形式，再度破解抵押物崇拜，力助市场内企业发展。
推进批量开发模式
提高小微信贷效率
根据重庆银行小微企业银行部统计数据显示，截止到6月末，重庆银行小微企业贷款余额已达274.35亿元，比年初增长43亿元，增幅为18.61%，授信客户数17020户。这一连串光鲜数据的背后，却凝结着重庆银行小微企业信贷员无数的汗水与艰辛。
由于小微企业规模小、资金少、分布广、数量众多的自身特点，在今年之前，重庆银行小微企业贷款以游击战方式发展的业务占绝大多数，特色化、批量化、标准化的集群业务偏少，因此，按照年初制定的工作思路，重庆银行就将集群客户批量开发，打造特色业务板块作为今年的一项重点工作来推进。
截止上半年，重庆银行已成功推出武隆小水电批量开发模式、重百新世纪百货供应商批量开发模式、云阳道德诚信户诚信贷批量开发模式，不仅提升了信贷效率，还取得了良好的社会效果，引来了小微企业客户和社会公众的广泛好评。
细致调研
欲做“龙水五金”文章
就在重庆银行小微企业信贷模式悄然发生变化的同时，作为重庆银行区县小微银行业务发展的标杆支行，重庆银行龙水支行也把目标瞄向了辖区的龙水五金市场。
众所周知，大足区龙水镇被誉为中国西部“五金之都”，是西南地区规模最大、批零兼营、具有地方特色的五金专业市场，贯以刀、剪、锁闻名中外。龙水镇先后建成了围绕五金产业的小五金市场、废旧金属市场、物流市场，并相邻相接形成一体化大市场，已是西部地区功能最全、规模最大、辐射面最宽的五金市场，市场成交额每年以20%的速度攀升。
重庆银行龙水支行在前期调研中发现，市场内年销售金额500万元以上的商户占总户数的88%，经营5年以上，上、下游客户合作较为稳定，经营相对稳健，市场成熟度高，有87%的商户经营满5年以上，其上、下游客户合作较为稳定，经营相对稳健，市场成熟度高。对于银行来说，这个市场云集了相当优质的客户。
对此，经过大量走访和调研，重庆银行决定在大足龙水五金市场开启全新的信贷模式—龙水“商户·诚信贷”。力争在控制风险的前提下达到业务批量化、流程化、模式化操作，成为重庆银行“信贷工厂”的典型样板。
多种担保方式
最高可贷500万
在昨天的首发仪式上，重庆银行对龙水小五金交易市场和废旧金属市场内100户小微企业发放了授信总额达1亿元的龙水“商户·诚信贷”贷款，而现场前来咨询的经营者更是络绎不绝，到底是什么使这个产品具有如此大的吸引力呢？
龙水“商户·诚信贷”，顾名思义，它仅针对龙水小五金交易市场和废旧金属市场内经营的个体工商户和企业法人，重庆银行甚至专门针对该市场商户设计了贷前调查表、审批表、项下用款申请审批表，根据两个市场内商户的经营模式、行业经营年限、经营或生产场所产权情况、年营业收入、信用情况等要素，通过量化标准实行打分制确定授信金额，非常方便快捷。
根据客户具体情况，龙水“商户·诚信贷”最高可贷500万元，最高可办理3年期最高额抵押授信。
抵押物不足，在这里完全不是问题。除了常规的抵质押及担保公司担保方式外，龙水“商户·诚信贷”还首次在引入了其它保证及信用担保方式，并允许多种担保方式组合，优质小微商户可以不受制于抵质押物不足制约，最高可以取得300万元其它保证贷款及150万元信用贷款。
对此，重庆银行还针对这两个不同的专业市场，成立两支专属客户经理团队，每个小微企业均能享受到一对一的VIP金融服务。
优化整合品牌
快速普及推广
重庆银行董事长甘为民透露，龙水“商户·诚信贷”的推出，将进一步激起重庆银行对存量产品、业务模式的整合优化和新产品、新业务模式的创新。目前，重庆银行正按照“一个品牌、三种担保方式、多个特色产品”的思路，拟推出“微小宝”小微企业金融服务品牌体系，由“诚信贷”、“担保贷”、“抵（质）押贷”三条产品线组成， 产品线下根据客户群、保证人、担保物的不同，形成不少于17个特色业务产品的产品组合。
据悉，重庆银行目前正围绕行业授信准入量化工作，对钢材经销行业授信准入量化标准、建筑施工行业授信准入量化标准进行了修订，并着手完成医药经销行业授信准入量化标准、园林施工行业授信准入量化标准的制定工作。
随着大足龙水五金市场经营户批量开发模式的成功试点，重庆银行还将与保险（放心保）公司合作推出抵保贷批量开发模式、陈家坪机电市场批量开发模式、华璞汽车城批量开发模式，力争在今年末推出5至8个特色业务批量模式，业务规模达到3亿元以上。
种种迹象表明，重庆银行将把批量化、流程化、模式化的小微企业信贷审批创新模式迅速推广到各行各业，为我市更多的小微企业带来福音。（重庆时报）
