最近，我们在对农村创业农民金融服务需求的调研中发现，困扰创业农民的贷款难问题依然突出。尽管农信联社系统积极支农支小，贴近需求抓创新，不断推出各种新型便民服务，解决贷款难、难贷款问题，但由于目前银行也解决不了农村缺少抵押物的问题，农民的创业资金需求还是无法满足。
创业农民贷款难主要表现在以下方面:
农民创业对资金需求额较高，目前小额贷款无法满足。农民创业要讲究规模效益，农业种植养殖、农产品加工、小微企业的创业资金需求，一般在50万元以上，而目前的小额丰收贷款、信用等级贷款等解决的资金大多在5万元—20万元，满足不了创业需求。如葡萄种植户，每亩仅钢架大棚就需要2万元，承包50亩至少需要投入100多万元，蔬菜种植大棚投入更大。例如，浙江天台县的种粮大户90后青年庞荣华种植水稻460亩，需要投入资金60多万元。
创业农民缺乏有效资产抵押，银行为防风险而难以贷款。农民贷款普遍反映抵押物缺乏，农房、农村集体土地、农业机械、小企业设备都不能抵押。例如，浙江临海县的橘皮加工户尹兆友，购置加工机械700多万元，贷款时均不得作为抵押物，由朋友担保才贷得200万元；浙江天台县的种粮大户杨娇阳，种植水稻1200亩，为土地厂房农业机械投入300多万元，只获得小额丰收贷款10万元。
担保手续繁琐，农村难以顺利寻找担保人。目前农信社的小额贷款有些凭信用等级不需担保，但从银行业本身确保资金安全角度出发，大多数贷款都是需要担保人的。担保人需要有相当的固定资产或稳定的公务员身份。农民普遍反映找担保人难，农村哪来那么多公务员？具备担保资格的人不一定情愿，村里的小微企业主被人求多了也不堪重负，陷入拒绝不忍、签字有风险的两难境地。
为破解以上难题，建议:
一、建立农权交易平台，破解农民资产抵押难题。建议在有条件地区尝试建立农权交易平台，将土地流转权、农地使用权、山林果园承包权、小型农产品加工厂经营权、农作物收获权、农家乐经营权等进行交易，这样可以避开所有权等敏感问题。特别是有交易就有流通，有流通就有价格，有价格就有价值，有价值就能抵押，有了交易平台，银行也不用担心如何处置农权。
二、加快政策性农业保险步伐，以农民稳定收入解决贷款风险。近几年各地积极推广政策性农业保险，帮助农民分散风险，增加收入，受到普遍欢迎，但目前农业保险政策还有不少制约。建议政策性农业保险不断扩大参保品种、参保对象和保险责任范围，改进操作方式，更加便农和惠农，通过农业保险稳定农民收入，同时将农民的稳定收入作为贷款的有效抵押物，缓解农民贷款难问题。
三、放宽农业贷款期限，满足创业农民金融需求。建议银监部门稳步推进涉农贷款约期改革，允许农信系统可灵活确定农业贷款期限，在加强风险防控的前提下，合理确定创业农民贷款期限的长短，使农民可以放心使用贷款。(人民政协网)
