上周四下午，人民银行温州市中心支行组织召开全市地方法人金融机构创新推进会，各机构负责人坐在一起互相交流经验与得失。“地方法人金融机构”是指国有大银行与全国性的股份制银行以及政策性银行之外的，法人代表在当地的银行机构，如农村合作银行、村镇银行等金融机构。这些银行相对大银行来说，规模小，知名度也较低，因此也被称之为“小银行”。
但“小银行”其实并不小，也不弱。从此次交流会上透露的信息显示，全市10多家“小银行”，不仅为我市中小微企业提供了大量的贷款，也发挥了“船小好调头”的优势，因地制宜创新了金融产品，成为金融风险最低、经营效益最好、业务发展最稳、对地方社会经济支持最有力的一类机构。
“小银行”闪光点不少
包括温州银行、农村合作银行、村镇银行在内的温州地方法人金融机构，是温州金融领域的重要板块，是支持温州小微企业和“三农”的主力军。据人民银行温州市中心支行提供的数据显示，上述地方法人银行目前占据了全市银行业大约1/4的市场份额，为温州的经济建设作出了很大的贡献。
从各项指标来看，这两年来，这些法人金融机构的发展态势，比大银行要靓丽许多。
首先是存贷款增速方面领先于大银行。两年来，全市三类地方法人金融机构的存贷款增速均表现良好，存款和贷款的年均增速分别为21.56%和20.63%，比同期非地方法人金融机构年均增速分别高出20.68个百分点和14个百分点。
其次在不良贷款的控制方面，做得也相当不错。截至2013年7月末，地方法人金融机构不良贷款余额19.91亿元，不良贷款率1.27%，低于全市乃至全省不良贷款平均水平。
在资本充足率方面，小银行也不逊色。2013年6月末，我市地方法人金融机构资本充足率总体为12.95%，比2011年6月末提高0.63个百分点。其中，温州银行、农村合作机构、村镇银行的资本充足率分别为11.24%、13.63%、16.40%，均保持了合理或较高的水平。
另外，“小银行”还有“大目标”，在服务好当地经济建设的前提下，加快向外地布局的步伐。近年来，我市地方法人金融机构积极通过设立分支机构、发起村镇银行等，实现跨区域发展。温州银行自2007年实施跨区域经营以来，先后在衢州、宁波、杭州、上海等城市设立了4家分行、7家支行，显示出了较强的发展势头和潜力。同时，全市已有4家农村合作金融机构获准筹建36家村镇银行，已开业15家，其中今年以来开业10家，另外21家正在积极筹建中。
灵活经营造就小银行快速发展
2011年以来的民间借贷风波，对温州的金融生态与经济环境带来了严重的伤害，不少银行机构最近几年变得步履沉重，不过地方法人银行由于灵活的经营理念，这几年受到的影响不大，呈现出了“逆势成长”的态势。
在此次“经验交流会”上，各银行毫无保留地把自己这几年的一些创新性经营理念告诉同行。概括起来，就是坚持“小额、分散、流动”的经营机制，造就了自身的快速发展。
首先是市场定位合理清晰。温州银行的主要服务对象定位于中小企业和个体经营户；农村合作金融机构是我市服务三农的当仁不让的主力军；村镇银行在农村金融市场起到了很好的拾漏补遗的作用。这样的市场定位，就避免了与大型银行、股份制银行的同质化竞争。事实表明，正是那些同质化竞争引起的盲目授信、跟风授信等，导致了当前我市非法人金融机构的信贷风险。一些法人机构出现的风险案例，也都是较大型企业客户的风险问题，而小微客户，个人贷款特别是农户贷款风险很小，全市7月末个人贷款不良率仅0.81%。
其次是遵循高效的小额贷款发放模式。数据显示，截至2013年7月末，农村合作机构涉农贷款余额722.24亿元，比年初增加82.79亿元。这其中，大部分贷款放给了小微企业。11家农村合作机构贷款户数37.38万户，比年初增加2.51万户，户均贷款余额26.77万元。其中苍南农村合作银行贷款户数达到10.11万户，是全省农信系统客户数最多的机构，户均贷款余额11.81万元。
第三是因地制宜创新金融产品。如抵质押方式创新，目前全市已有多家农村合作机构推出林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款等，以适应山区、渔区的金融需求。温州银行创新担保方式，推出知识产权质押贷款、保证贷款，积极尝试小企业信用贷款方式等。龙湾农商行成立科技支行，以“银行贷款、政府贴息、企业获益”运行模式，推出科技贴息贷款为主导、税票质押、专利权质押贷款为核心的系列产品，实现科技金融的新突破。人民银行温州市中心支行相关负责人认为，这些创新，正是地方法人金融机构积极投身温州金融综合改革，发挥金改主力军作用的良好体现。
加大支持力度促进小银行大发展
从目前的经营情况来看，这些小银行逐渐从之前的“夹缝中生存”变成主动出击，取得了不俗的成绩。人民银行温州市中心支行相关负责人透露，接下来，人行要加大对法人金融机构的支持力度，实现小银行的大发展。
据透露，人民银行温州市中心支行除了会争取如“差别准备金动态调整”等政策上对地方法人银行的支持外，还会给予这些银行加大再贷款、再贴现等中央银行资金等方面的具体支持。
据悉，2013年7月末，人民银行温州市中心支行有支农再贷款限额8.6亿元，短期再贷款限额10亿元，再贴现限额3亿元。除再贴现外，前两者均已全部投放至地方法人金融机构。
其次，人民银行温州市中心支行还将积极支持地方法人金融机构尝试直接债务融资工具。近年来，我国直接融资市场发展日益加快。部分直接融资工具有政策上的优势，如小微企业贷款专项金融债的资金运用不纳入存贷比控制、优惠计算风险权重、对不良率的容忍度更高等。目前，鹿城农村商业银行拟发行的2013年小微企业贷款专项金融债券项目，人民银行温州市中心支行已上报了初审报告；瓯海、乐清等多家机构的专项金融债券也在报批之中，温州银行已发行两期次级金融债券。
此外，人行还支持地方法人银行用好存款准备金优惠政策。上半年，人民银行温州市中心支行对考核达标的县域法人金融机构给予准备金率优惠支持，对6家机构下调了存款准备金率1个百分点。对龙湾、鹿城等两家农村合作银行改制为农商行、存款准备金率要求提高的机构，给予缴存法定存款准备金6个月的宽限期。(温州商报)
