经济下行压力导致一些行业风险累积，银行不良贷款上升，这决定了下半年银行防范风险的任务依然艰巨。由于长期以来，房地产和政府平台相关贷款在银行业整体信贷中占比较大，因此，其蕴含的系统性风险将是决定商业银行中长期资产质量走势的关键因素。
目前房地产和政府平台领域银行贷款量依然在不断增加，房地产市场金融高杠杆率情况并未改变。数据显示，全国规模以上房地产开发企业平均资产负债率已经达到75％左右。有分析人士表示，当前，我国房地产领域已经基本符合杠杆率迅速抬升、资产价格迅速上涨、潜在增长率下滑等三个危险预警信号，一旦风险爆发将会导致大范围的信贷违约，商业银行以表内、表外形式存在的房地产贷款还将显现系统性风险隐患。
来自银监会的数据显示，截至2012年末，地方政府债务总额约15万亿元，比2011年末增长25％，地方政府融资平台贷款9.3万亿元，约有1.86万亿元的平台贷款未实现现金流覆盖，潜在风险暴露不容忽视。目前地方政府融资平台贷款中，约20％的平台项目由于本身没有收入来源，属于公益项目，须依赖地方财政运用未来的其他收入综合进行偿还方可化解。据统计，占平台贷款37.5％、约3.5万亿元的贷款将在未来3年内到期，已进入还款高峰期，地方政府将面临严峻的还款压力。
此外，从去年开始，钢贸、光伏、造船等产能过剩行业风险集中暴露，成为银行不良贷款的高发行业。虽然近日银监会要求商业银行信贷投向要向“化解过剩产能倾斜”，但应该看到的是，部分产能过剩、问题突出行业的企业在短期内仍无法摆脱经营的困境，银行不良贷款重灾区的现状恐难得到根本性改变。下半年，这些行业仍可能推动不良资产反弹，因此，也是商业银行短期风险管理的重中之重。
另外还需要关注的是小微业务风险敞口加大可能带来的问题和影响。当前经济增速放缓对小微企业的冲击较大，尤其是长三角、珠三角的部分地区，小微企业资金链紧张的问题日益凸显。相对大企业来说，小微企业具有生命周期短、破产率高、抗风险能力差的特点，小企业贷款不良贷款率也普遍高于商业银行整体的不良贷款率。
据记者了解，银行目前更多的是通过加大中小企业风险敞口，通过承担风险来提升利差。在大力支持中小企业发展过程中，随信贷规模的扩大、比重的提高，如果经济不能如期好转，将会导致信用风险迅速上升。
