湖南互金平台首次直通银行Ⅱ类账户（图）

近日，为积极响应央行392号文件要求，湖南唯一一家拥有国资与上市公司双背景的互联网金融平台掌钱APP启动账户升级，其注册用户可通过线上渠道在银行开立的Ⅱ类账户，并实现线上认购理财产品、生活缴费等服务。业内人士分析，此举标志着湖南互联网金融平台首次直通银行银行Ⅱ类账户,资金托管的提档升级使其合规安全性实现了质的提升。

互金平台注册账户即是个人银行账户

根据央行新规，从2016年12月1日起，银行账户分类管理正式实施。个人账户将分为I、II、III三个类别。I类户是全功能账户，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务；II类户需与I类户绑定，资金来源于I类户，主要是办理存款、购买投资理财产品、消费缴费等业务；III类户主要用于网络支付，只能开设一个。

2016年11月25日，中国人民银行发布的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（以下简称：央行302号文）明确规定：Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。

简单来说，Ⅰ类银行账户是资金进出的“总源头”，各种金融业务都能办;Ⅱ类银行账户是办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付，不能存取现金，不能向非绑定账户转账;Ⅲ类银行账户是办理小额消费和缴费支付。

“‘央行302号文’发布后，我们积极配合托管银行对用户账户进行升级改造，并一直是按照银行账户的标准为用户提供服务。”掌钱负责人表示，其用户充值到自己的掌钱账户就是转账进入自己的银行账户，在掌钱APP内做任一一笔交易都需输入六位数的交易密码，且同时在托管银行保留交易记录。整个交易过程中掌钱公司都无法触碰到用户的资金。“赚互金平台的理财收益，享受银行账户的贴心服务，这是我们平台最大的优势所在。”

据“央行302号文”第二条第二款明确指出，Ⅱ类账户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。这意味着II类账户不对P2P等网络借贷中介开放。显然，直接拥有银行Ⅱ类账户的掌钱比网贷平台更胜一筹。

资金存管大有不同 账户升级实现理财直购

众所周知，监管层要求互金平台需要在银行进行资金存管。为此，很多互联网金融平台为完成平台在银行的资金存管使出了浑身解数，寻求国企入股、增加注册资本甚至不惜砍掉部分业务。但银行存管并不能完全解决一个平台的资金安全问题。据公开资料显示，对外宣传有银行存管的国诚金融、金融桥等十家互金平台先后出现了提现困难等问题。

记者发现，掌钱账户与其他有银行存管的网贷平台在账户体系上有很大的不同。普通的银行存管开立提供给用户的只是一个在总账户下虚拟的二级或者三级银行账户，仅支持线上充值与提现。而掌钱账户具备银行一般账户的功能，不仅支持实时充值与转账，账户余额还可享受托管银行的活期利率，支持用户用其绑定的I类银行账户卡网银转入，掌钱账户即是收款账户的银行卡号。

目前，距离互金平台整改期限仅剩下四个月。达不到《互联网金融指导意见》监管要求的平台将被清退，大浪淘金过后合规的“金子”平台将脱颖而出。

据悉，作为国内互金行业的“金子”平台、掌钱在账户升级的同时，还同步升级了认购理财的方式，在支持余额购买理财的同时还将银行卡直购理财做了扩容，支持直购理财的银行从11家扩充至32家。

“通过银行账户直接认购理财产品，免去了充值转账的繁琐流程，大大缩短用户的认购时间。使用银行卡认购理财，理财产品到期后本金也将自动返还至用户的银行卡上。这样一来，用户不仅可以在掌钱APP内查询到该笔账、单，还可在支付的银行卡上清楚的记录资金去向，让自己的理财资金变得更透明。”业内人士评价，账户升级后，掌钱平台的安全性不仅在湖南排在首位，在国内互金行业内也是名列前茅。