今天跟大家聊聊理财中很重要的一个指标,叫预期年化收益率。
之前我一直觉着这应该不是个问题,但是这几年我发现,还真的有很多朋友在问这个事。
比如说我们现在半年期的理财产品的预期年化收益率是10%,当然,很快就会降到9%了。很多用户就会问:小司,你这个年化收益率前面怎么还有个“预期”?就是,是不是我能拿到多少的收益还不一定啊?
所以今天咱们还是要稍微说说这个事。
应该说2013年前,预期年化收益率的提法是比较少的,但是由于一些金融机构为了招揽客户,在收益地方会做非常重的承诺,类似于“保本保收益”、“保多少多少收益”的这种承诺,带来了很多的纠纷。
银监会就出了个文规定说:所有的理财产品都不准有“保本保收益”的描述和介绍。
肯定也是这样的,我们反复说过,投资理财,零风险的投资理财是不存在的,有一些银行理财,我们说它是风险非常非常小,可能是小到忽略不计,但不是零风险。
所以做这种保本保收益本来就是不对的,那么为了顺应这种监管的需要,理财产品前面,收益率前面都加上了“预期”二字,变成了“预期年化收益率”。
那么这个预期年化收益率到底能不能拿到呢?分情况来看。总体来说当然是不一定了,但是还是要分情况来看。
一、固定收益类
绝大多数银行固收类的理财产品,以及现在的互联网理财产品,应该说预期年化收益率是基本都能拿到的,但是大家也要去分析和判断产品的风险,不能说就闭着眼投。
二、浮动收益类
那么对于一些浮动收益类的,银行理财产品或者其他理财产品,这个事就真不一定了,因为它的投向可能是二级市场啊,债市啊,货币市场啊等等,等等。而且可能还很分散配置,这个最后的收益情况可能就真的要浮动一下了,是高一点,低一点就不一定了。
三、理财型保险
这里尤其要提醒一下,就是有一些理财属性的保险产品,比如说预期年化收益率6%。这个6%往往是最高收益,一般来说能到个4%、四点几就不错了,所以这些地方大家要着重注意一些。
综上所述就是预期年化收益广大投友需要注意的点。