微众银行抢食资金存管 专家：存管风险大，不规范

P2P访谈2月13日消息，今日有媒体报道称，四大行之一的某国有大行开始试水P2P，微众银行等互联网银行也纷纷加入存管“大军”之中。微众银行公关负责人表示，没有开展此项业务。“纯属谣传，将来也不会有。”该负责人称。

据深圳商报报道，微众银行已在着手开展存管业务的事宜，已有平台收到合作邀请。据知情人士透露，“不过他们现在也只是刚放出风声在寻找优质平台，关于具体存管的合作方案还未出，所以现在对于合作平台的选择有哪些限制，还尚不得知。但可以肯定的是，他们的条件肯定不低。”

中南财经政法大学文澜学院院长、北京大学互联网金融研究中心特约高级研究员龚强对P2P访谈表示，互联网银行做资金存管相对风险较大，与本身的市场与资质相关，尚未规范。“互联网银行对于金融风险的防范还不是成熟，银行本身的风险控制和个人存款的风险都是存在的。” 龚强称。

据此前银监会《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。《指导意见》要求互联网金融机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，建立客户资金第三方存管制度，除非另有规定。

2016年8月，有媒体报道称，银监会已向银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》（以下简称《资金存管指引》），《资金存管指引》提出存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。在多位业内人士看来，此举意味着联合存管模式不受监管认可。资金存管指引指出，存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算账户。

实际上，天然拥有互联网基因的互联网银行颇为业内期待，多个平台负责人曾表示希望能够与互联网银行合作做资金存管业务。据柒闻网了解，截止目前，全国已有3家互联网银行，分别为微众银行、网商银行与新网银行。

根据《资金存管指引》，将约定网贷平台可采用“大账户+小账户”形式。在这种形式下，“大账户”必须是银行资金专用账户，“小账户”则是交易结算资金账户或子账户。业内人士认为，该小账户不限于二级账户，意味着该账户不限于电子银行账户，也可以是虚拟账户。

所谓不限于银行二类账户，是指不限于理财账户。按照划分，银行一类账户是和银行卡对应的账户，即全能账户；二类是理财账户，第三类是消费账户，在权能上，银行三类账户和第三方支付的三类账户刚好相反。

据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规定，互联网银行开设账户属于二类账户。2015年12月25日，中国人民银行支付结算司司长谢众表示“互联网银行将可以开设II类、III类银行账户”，这包括直销银行和网商银行以及微众银行。龚强对P2P访谈表示，微众银行等互联网银行是否符合资金托管的条件，有待具体政策的进一步明确。

据盈灿咨询统计结果显示，截止2017年初，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等32家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。（互联网金融新闻中心）