华南地区一家大型券商银行分析师表示，目前政府项目中现金流较好的项目备受追捧，包括基建项目和PPP。主要原因一是有政府信用作背书，且有财政资金作为还款保障，资产安全性较高；二是PPP项目多是大型项目，参与机构实力较强，项目收益相对较高。“一些资质较好的国有企业或上市公司融资项目也是银行追逐的优质项目。”该分析师表示。
不少业内人士表示，在房贷收缩背景下，不少银行早已布局发力个人消费贷款和经营贷款。上述银行分析师表示，主要原因是居民家庭的杠杆率同企业杠杆相比仍较低，个人业务在银行业务中的“稳定器”作用愈发凸显。例如，工商银行(4.460, -0.01, -0.22%)于去年推出针对个人经营贷款的“容易贷”，不仅利率低，而且审批手续便捷，通过手机银行即可办理。
对公业务和零售贷款发展可期
谈及对2017年信贷预期，多位业内人士表示，信贷空缺可能由对公业务填充。除政府、国企等优质项目外，银行对企业贷款的意愿有所上升，企业需求也在回暖。
董希淼指出，对公信贷业务一直是银行收入和利润的重要来源。2016年受经济下行压力影响，信贷有效需求不足，对公业务不良贷款数量激增。2017年，随着供给侧改革逐步深入及相关经济政策的落实，企业融资需求会有所回暖，对公贷款将稳步增长。
对公贷款另一构成部分小微企业贷款也有回暖趋势。虽然商业银行对其风险暴露仍心有余悸，但1月12日发布的《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》，无疑让各大银行吃下了“定心丸”。
小微企业授信尽职免责工作是指商业银行在小微企业授信业务出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及银行内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。
此前，银监会也为银行业小微企业金融服务工作定下“三个不低于”目标，即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。“在多项监管政策支持下，加上小微贷款利率较高，只要商业模式合适，收益能覆盖风险，小微业务也将成为银行信贷发力的方向。”有业内人士表示。
董希淼指出，消费金融将成为新兴信贷增长点。展望2017年，我国银行业高速粗放的扩张模式或难以为继。从转型方向看，商业银行应从“重资产”向“轻资产”转变、从“做大”向“做强”转变、从“融资”向“融智”转变。从业务层面看，零售银行业务比重会有所上升，零售贷款尤其是个人消费贷款增长速度会更快。
业内人士表示，虽国内大多数银行都提出“向零售银行转型”的目标，但对公业务是建立公司客户关系和开展其他公司业务的基础，对公业务和个人业务的打通是银行转型的重要路径。“银行的私人客户中，不少高净值人群是私营企业主或企业高管，通过对公业务服务好企业的同时，银行也可顺理成章获得优质客户资源。”
