即将结束的2016年，被称为网贷行业的整治年。
自今年年初起，网贷行业的整治风暴接连不断，行业格局的大洗牌已然开始。行业成交量在加速上扬的同时，收益率开始回归合理区间。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）公布以后，小型平台逐渐退出市场，大型平台如积木盒子、开鑫贷、爱钱进等转型升级为互联网金融集团，业务拓展到网贷以外的消费金融、智能投顾、财富管理等多个方面。此外，陆金所、信而富等多家平台积极谋求上市，寻求资本市场的机会。
在年终回顾之际，爱钱进CEO杨帆告诉《投资者报》记者，在网贷行业洗牌的过程中，作为从业者，他能够感觉到马太效应的存在，大的平台能得到更多的人才资源和更多的用户，一些中小平台只能选择退出，停业。
多家网贷平台的负责人也对记者表示，在监管落定以后，“活下来”是当前最重要的事情。首先，合规是最基本的一步，“尽管要花费近千万元”，但只有合规才能取得以后的入场权。回首2016，这一年P2P行业不容易。
1. 监管步步推进 行业环境净化
在经历了初期的爆发性增长后，网贷行业已进入短暂的商业模式不断优化以及行业优胜劣汰的阶段，再遭遇到今年的严厉监管，行业的规范发展标准现出雏形。另外，部分企业受到重创，有的企业被迫退出或转型，行业发展环境逐步得到改善。
3月25日，中国互联网金融协会在上海召开成立大会。至此，网贷行业终于拥有了官方的协会。4月14日，央行牵头多部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《方案》），要求全国各省市采取“穿透式”监管方法，重点整治包括P2P网络借贷等行为。8月24日，银监会正式发布四部委联合起草的《暂行办法》，网贷行业的监管基本定调。
另外，全国范围内开展P2P网贷行业专项治理整顿行动，各个地方金融监管部门联合对各自领域的互金平台进行排查，直至11月底，各地第一阶段风险排查已经结束，第二阶段清理整顿工作正式拉开序幕。在集中整治之下，问题平台容易露出“狐狸尾巴”，经“火眼金睛”考察后的平台可能对投资者更有参考价值。
2. 合规贯穿全年 银行存管最难
在监管出台前，部分网贷平台的负责人就已经把规范和安全列为今年的重要任务。《暂行办法》出台后，目标更加明确——备案管理、电信业务经营许可证、银行资金存管，三者缺一不可。然而，多位行业人士反映，银行资金存管是其中最难的一关。据苏宁金融研究院不完全统计，截至11月末，上线银行资金存管的平台仅为111家，不足运营平台数量的5%。
“现在离整改期结束还仅有8个月，时间已经相当紧张了。从签订协议到系统上线，银行资金存管没有小半年拿不下来。”一家网贷平台的CEO曾对《投资者报》记者如此表示。
但是，事情并非着急就能解决的，银行资金存管一直是多家平台最头疼的大事。“我们已经接触了10多家银行，目前才敲定最后的合作伙伴，什么时候完成还不知道呢。”一位网贷平台的内部人士说。
记者通过多位网贷平台高管了解到，银行开展资金存管业务时，往往会设计较高的准入门槛，以尽可能地降低合作平台破产倒闭的可能性。以银行对平台交易规模、资产质量等条件要求，至少有70%以上的平台会被挡在资金存管门外。
3. 成交突破3万亿元 收益率持续下降
在集中整治的风暴中，网贷行业成交量仍然创造了“亮眼”成绩。截至2016年11月底，网贷行业历史累计成交量为31847.67亿元，突破3万亿元关口。从数据上看，网贷行业于2015年10月实现了第一个万亿元，用时超过7年之久，第二个万亿元仅仅用了7个月时间，第三个万亿元用了6个月。
与此同时，网贷行业的收益率则是一降再降。网贷之家的数据显示，网贷行业综合收益率从今年1月的12.18%一路下滑到11月的9.61%。《暂行办法》）出台后，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，不过由于网贷“双11”不少平台加息来吸引投资人，使得11月综合收益率下降速度有所放缓。
目前主流综合收益率区间仍分布在8%~12%。真融宝董事长吴雅楠指出，网贷行业收益率下行并非坏事，高收益就意味着高风险，未来网贷行业收益区间将更加合理。
4. 平台分化加剧 大平台集团化
网贷之家数据显示，2016年1~11月，行业排名前10%的平台（200多家）交易量占比为85.64%。从发展趋势来看，资金向头部平台集中的趋势仍然在进行，且速度将越来越快。
网贷行业的马太效应越来越明显。小平台被淘汰，大平台在升级。行业在政策引导等作用下开始“二八分化”，开鑫贷、积木盒子、爱钱进、团贷网、PPmoney、银客理财6家网贷平台纷纷升级为互联网金融企业集团，通过精细化运作深耕细分领域、各子品牌，将网贷业务分离出来，也能够规避掉可能的政策风险。
为了进一步淡化自身网贷的标签，也向8月份出台的监管政策靠拢，陆金所于近日发布公告将P2P业务拆离，今后将由旗下平台陆金服方面负责网贷业务。
但是，业内人士也指出，网贷平台集团化面临的不小挑战，集团内网贷之外的金融业务需要取得相应的牌照，且平台自身资源丰富并有众多的合作机构，这些要求本身也将大平台与中小平台区别得更明显。
5. 多家备战上市 具体进程不明
近两年，多家网贷平台执著于上市。如今监管越来越严，上市之路可能将面临更多的考验。
事实上，自去年12月18日，宜人贷作为中国金融科技第一股登陆纽交所后，国内网贷平台未再见成功者。2016年第三季度财报业绩展望看，从宜人贷2016宜人贷全年预计促成借款总额为197.5亿元至200亿元，相比2013年的全年交易规模约2亿元，三年内，宜人贷实现了100倍的增长速度。宜人贷CFO?丛郁表示，预计2020年，宜人贷将实现年度交易规模达到千亿元级别。
谁能紧跟宜人贷步伐？近日，陆金所对外公布将启动2017年香港IPO的计划，两年以前，陆金所就传出上市的消息，如今经过一系列的调整与重组，这次上市计划或许可期。
另外，有媒体报道称，上海网贷平台信而富已走到美国上市的最后阶段。但直到今天，尚没有更进一步的消息。
《投资者报》记者了解到，多家网贷平台都有上市的计划，只是有的平台在默默努力着。业内人士表示，一旦上市梦想能够实现，将会给行业起到良好的示范作用。
