近年来，针对大学生群体的“校园贷”作为一种“金融创新”，在高校校园里十分火热。它以“利率低”、“审核快”吸引了许多学生。但“女大学生陷入裸贷风波”、“大学生无力还款自杀”等负面新闻，也屡屡把它推向了舆论漩涡。
校园贷在无锡究竟风行到怎样一个地步？同学们对它又是怎样的态度？记者在几所高校展开了调查。
探访申请人多为三本、高职学生
随机采访的多位在校大学生，都表示身边有使用“网贷”的同学。郑灏青是一名大三学生，去年6月他在分期乐开通了个人贷款支付业务，所有额度加起来已达2.5万元。临近毕业，郑灏青“血拼”了苹果手机和一台笔记本后沦为“月光族”。“每月需要还款1370元，父母给的生活费除去日常开销，基本上只够还分期。”郑灏青自嘲，“毕业之后就不能向父母要钱了，消费要注意节制。”
“当时正好想换个新手机，我就动了念头。后来恰好爸妈给了我买手机的钱，才没有入坑！”大二学生靳晔玮庆幸自己“悬崖勒马”。
高学历人群、消费娱乐的旺盛需求、信用消费意愿强，这些都成为众多互联网金融公司瞄上高校市场这块“大蛋糕”的原因。记者搜索名校贷贷款平台的页面，显示其申请人数已超过180万，并滚动播报着某学校某同学已申请借款的消息，借款额度从1000元至2万元不等。这些数据真假莫辨，但对同学们的诱惑却是很大的。
记者的调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会想到贷款的办法，其中网络贷款几乎占一半。记者梳理了一下，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：一是专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；二是单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如我来贷、投投贷、名校贷等；三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。而申请借贷的学生中，又以三本院校和高职的学生为主。
“低息”背后实际利率惊人
网贷平台往往以很低的分期利率吸引学生，宣传的月利率普遍在0.99%至2.38%间，但实际上“低息”很可能是玩了个噱头。大学生梁平告诉记者，他细致地对比了多款网贷产品，最后选择了“最低月息0.99%”的网贷平台来贷款，“贷了1万元，分12期还款，扣除了2000元的咨询费，最终拿到手的只有8000元。当时客服说，如果不逾期，这2000元最后是能够返回到我的账户的。但被扣了2000元，感觉这很不划算！”
那这所谓的0.99%月息是怎么算出来的呢？一位业内人士向记者解释：用每月本息932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%这个数据，但这0.99%跟实际还款产生的利息并没有关系，只是一般人发现不了其中的奥秘。说白了，这就是骗外行人的营销把戏。
更可怕的是，这些贷款的还款一旦发生逾期，随之而来的“利滚利”更是惊人。“名校贷”会收取逾期未还金额0.5%/天的违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天，还有少数小贷公司甚至会收取贷款金额7%至8%作为违约金，有的平台还收取一定的押金和服务费。记者致电某平台咨询得到的回答竟是“具体的逾期还款办法要看合同细则，你没贷款，我没法跟你具体解释。”
调查“校园贷”如何一步步钩住你
第一步：招聘校内学生地推
“开学初的时候，有同学到宿舍发传单宣传，我才知道了校园贷。”据靳晔玮介绍，这些推销大军均为校园网贷平台的校园代理。“他们都是在做兼职，拼APP装机量拿提成，开学季是搞这种兼职最挣钱的时候。”
第二步：提供学生信息即可办理
目前的校园贷平台主要依靠线上途径完成授信。郑灏青告诉记者：“只要我把学信网相关学籍信息的截图和手持身份证的照片提供给他们，就能注册了。”记者尝试用一款校园P2P平台的APP进行借款申请，在填写贷款资质时，除了线上填写包括个人学籍、家庭、朋友联系电话、上传身份证和学生证照片等信息之外，根本无需线下跟本人面对面或视频审核便可走完放款流程。
“我们班有个同学用了别人的信息，顺利从多个平台上获得贷款。他最后负债三四十万元，学没上完就被父母送到了外地。”郑灏青透露，鱼龙混杂的同业竞争加剧，部分平台为了拓展业务降低申请门槛，学生个人信息被冒用的事时有发生。
第三步：鼓励大学生超前消费
记者下载了某校园网贷平台的APP，发现在申请贷款时，系统显示借款用途选项有：消费购物、应急周转、培训助学、旅行、微创业、就业准备等。而在调查中，约占51%的大学生贷款是用来买手机、电脑等电子产品的。约20%的女生是用来买化妆品及服装的。仅有0.1%的人用贷款购置了学习资料或报名参加考试辅导。
记者咨询一家校园贷平台客服，客服表示，“究竟钱花在什么地方，我们没有办法监控和核查，系统选项你填了什么，我们就默认是这个。”
在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”上，本月“双11”期间打出了“1111元免息取现”的诱人宣传。“名校贷”则在首页推出了“双11免息节”活动。
展望“我来贷”等平台纷纷退出
“校园贷”市场终将消失？
今年4月，教育部和银监会共同发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，9月底，教育部又印发了《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》，10月银监会公布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》。
在此背景之下，记者了解到，一些老牌的校园贷平台宣布离场或转型。“我来贷”于10月12日正式关闭学生申请贷款通道。“分期乐”是目前国内最早一批为大学生提供分期服务的平台，今年10月宣布升级为乐信集团。此外，“趣分期”宣布暂停校园分期市场地推，“名校贷”也宣布转向进军白领市场。
根据记者的调查，大学生的确有分期消费的需求。《2016中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，大学生群体对于分期消费的接受程度普遍较高，超过67%的大学生用过分期消费并且表示还会继续使用。目前的校园贷乱象在于一些不法的小平台及民间放贷者为了追求短期利益掺杂进了虚假宣传、高利贷、非法中介等欺诈内容。如何将正常、必需的分散消费、信贷消费健康地引进校园，正是各方面应该考虑的问题。
