据新华社电截至昨日，21家上市银行的三季报已披露完毕。记者梳理发现，净利润“微增”依然是大银行的常态，营收普遍下滑成了银行新的苦恼；不少银行不良率的攀升虽出现放缓势头，但资产质量总体仍继续承压；在资产荒的背景下，个人房贷成为各家银行争抢的“香饽饽”，但未来需要降低对其依赖度。
五大行利息收入下滑均逾6%
季报显示，五大国有商业银行中，工行前三季度净利润为2227.92亿元，依然是“最赚钱”的银行，但从同比增速来看，却以0.46%名列最末位。中行以2.48%的净利润增速领跑；建行、交行维持在1%以上，分别为1.19%和1.03%；农行以0.52%的增速略优于工行。
在经济增速放缓、利率市场化、金融脱媒等多重因素影响下，与前几年动辄两位数的利润增幅相比，上市银行的高利润增速时代已经结束。其实，自去年一季度开始，各大行的利润增速就开始用“微增”来形容了。
当下，银行的收入来源主要是利息收入。在利率市场化以及持续降息背景下，多家银行的利息收入出现下降。三季报显示，五大行的利息收入下滑幅度均超过了6%，直接导致营业收入出现同比下滑。前三季度，工行营业收入同比下降1.31%，农行、中行、建行的营业收入同比下滑达到4%至5%。
不良贷款现减缓势头
透视各家银行三季报可以发现，前三季度，部分银行的不良贷款出现减缓势头。三季度末，建行不良贷款率1.56%，较上年末下降0.02个百分点；农行不良贷款率2.39%，与上年末持平；民生银行(9.140, -0.07, -0.76%)不良贷款率为1.57%，比上年末下降0.03个百分点；光大银行(3.830, -0.04, -1.03%)不良率比去年末下降了0.1个百分点。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，当前一些银行的不良贷款增速放缓，一方面是因为银行资产质量和风险管理能力增强，加大不良资产清收处置力度，另一方面是因为实体经济出现向好迹象。“虽然一些银行的不良率出现好转迹象，但很难说已经出现拐点。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，当前实体经济增速调整、供给侧结构性改革等都会对银行的存量贷款质量继续产生影响，未来不良率有可能出现小幅上升或者维持现有水平。
未来需降低对房贷依赖
央行数据显示，前三季度个人住房贷款增加3.63万亿元，同比多增1.8万亿元。其中，9月份新增4759亿元，同比多增2055亿元。
三季报显示，银行个人贷款规模大幅增长，其中不少来源于按揭贷款的高速增长。
曾刚表示，在当前优质资产难寻的背景下，银行将大量信贷投放到违约率较低的个人住房贷款是可以理解的，但随着供需两端的需求出现下降，预计未来个人房贷会出现明显下降。“从大方向看，银行要降低对个人房贷的依赖度，在贷款投向上，要抓住新兴产业、小微企业、科创企业等符合国家宏观调控方向的领域。”郭田勇表示。
