房贷、车贷、卡账……债务目前已经深入到人们生活的方方面面。记者上周通过社区、网络等方式对100位年龄在23岁到33岁之间的80后市民的负债情况进行了随机调查，逾七成受访者存在借贷消费行为。
调查显示，房贷、车贷、信用卡账位居借贷消费前三位，装修贷款、旅游贷款、创业贷款等近年来也呈现上升趋势。受访的100位80后中，有66位贷款购房，占比为66%，购房时间不同贷款额度差异显著，从20万到80万元不等；有38位受访者贷款购车，贷款年限多在三年以内，贷款额度多在10万元以内；100位受访者中，93人办理了1张以上的信用卡，未还清信用卡账或每月偿还最低还款额，或仍有未完成的分期付款期数的人数为27人。面对负债，有人认为通过负债可以提前享受明天的幸福，也有人认为负债会助长非理性消费，进而陷入"破产"的窘境，被访者看法不一，莫衷一是。
借贷消费作为一种超前消费模式早就已经来到我们的身边。大到住房、汽车，小到家电、日用品，你都可以通过贷款的形式购买了。在这种“花明天的钱，圆今天的梦”的超前消费观念影响下，我们身边出现了这样一个日益壮大的群体：住着按揭买来的房子，开着贷款买来的车子，透支着信用卡里的票子……在潇洒地享受幸福生活的同时，一不留神也成了“房奴”、“车奴”、“卡奴”……超前消费，痛并快乐着。
贷款买房提前圆住房梦
提醒：年轻人尽量拉长还款期
谢先生家在外地，大学毕业后留在了天津，现在已经工作七八年了。“我是2004年参加工作的，2006年买的房子。当时天津房价还没大涨，市中心的房价每平米六七千元，外环附近的房价每平米三四千元，现在看来那时的房子算得上是地板价了。不过，那时收入也不高，我和女朋友省吃俭用攒了两年钱才凑了12万元，市中心的房子就不用想了，买的外环附近的房子也只够付个首付款，贷了30多万元。”谢先生说，他和女友老家都在农村，条件并不好，父母供自己读完大学已经不容易了，所以买房并没有向家里张口。他们拿出积攒的钱付了首付，剩余的房款向银行贷款。“在我一批毕业的大学同学里，有几个关系不错经常联系的，他们的情况跟我都差不多，现在基本都是负债一族，这个比例很高。”
现在看来，购房较早的谢先生还是很幸福的。买房以来，在他的收入提高的同时，房价也出现了大幅度上涨的行情。当年的房产已经增值了几倍甚至更多，每月2000来元的还贷也完全在可以接受范围内。“应该庆幸自己当初果断贷款买了房，要是抱着攒够钱再买房的想法，购房计划肯定会一次次落空，因为工资的涨幅远远落后于这些年房价的涨幅。”谢先生说。
谢先生购房时间较早，目前房产增值，还贷压力也基本没有了，算得上是幸福的“房奴”。但近几年毕业买房的80后、90后，却没有了谢先生这样的幸运。让我们看看目前房价的情况，市中心的房价动辄每平米两三万元，外环附近的房价也在每平米一万来元，作为普通工薪族肯定是难以承受的。“为了买这套婚房，差不多掏空了我和女友双方家庭的老底，还贷了70多万元的房贷，生活品质大幅下降，未来还贷压力也不轻松。”受调查的小杨，毕业于2011年，结婚时的这套婚房让他苦不堪言，以往每逢节假日他总要呼朋唤友去娱乐，现在因买房节省开支，他当起了“宅男”；以往看到心仪的衣服、手机，他会毫不犹豫的掏钱买下，现在连逛街都快“戒”了……
对于很多年轻人而言，房价上涨让购房压力大增，有没有方法减轻还贷压力？著名理财规划师刘彦斌(微博)表示，有些年轻人房贷压力太大，可能是将还款期限设置太短所致，房贷属于良性负债，要能贷多久就贷多久。如果还款期限从10年变成30年，那每月月供就会少很多。使用最大期限还款额的目的是让自己的财务链绷得不是那么紧，会松一点，然后一旦手里有了钱以后就开始偿还本金，只有偿还本金才能消减债务。同时，使用最大期限的还款额，可以缓解家庭财务压力，这样有剩余的钱还可以做其他的投资理财，只要收益超过贷款利率的话，其实你的资产是逐渐增加的。
零利率贷款购车颇受青睐
提醒：统筹考虑后续养车费用
目前，提前消费的观念在国内日趋流行，早已不是当年存款攒够了才消费的年代。就个人消费者而言，除房贷之外，车贷业务可以算得上是一个热门话题。“最低首付23980元，每月最低月供2300元，贷款期限在1至4年”；“首付X万，零月供，余款一年后付清，爱车提前开回家”……近日，记者走访市区多家汽车4S店发现，类似这样贷款购车的促销信息非常醒目。
“首付两三万并没有太大的压力，按月缴纳月供也可以承担。”最近刚刚通过汽车4S店零利率贷款买到心仪爱车的小王说，自己参加工作刚三年，存了5万多元的积蓄，想买一辆车但钱又不够，前段时间他得知自己看上的那款车型推出了零利率购车的促销政策时，立即办了手续，圆了自己的汽车梦。对于手头不是太宽松，但每月还小额款项基本没有问题的年轻人来说，车贷无疑解决了购车所需资金流不足的矛盾。
不过，需要提醒的是，消费者也应该持理性的消费态度，选择贷款购车要量力而行。业内专家提醒，目前不少车贷活动看似月供轻松，但是首付与尾款比例偏高，对于消费者的经济能力仍是不小的考验。消费者应按照自己目前可利用的现金及今后一段时间可能的月稳定收入情况来确定贷款购车的额度及年限。如果不顾实际情况盲目贷款购车，很可能让自己陷入财务危机之中。记者采访的李先生，是一位汽车“发烧友”，大排量汽车强劲的动力最让他热血沸腾。为此，在参加工作几年收入提高后，他便贷款买入了一辆价值近40万元的吉普越野车。“贷了20万元24期分期付款，每月需要还款9000多元，相当于我一个月工资的三分之二，买之前觉得压力应该不是很大，谁知道买后还有一大堆善后事宜，现在这辆车真是成了烫手山芋。”李先生算了一笔账：每月9000多元的贷款要还，保险费每年7000余元，洗车费、停车费每月也得好几百元。“油费更是让人难以承受，市内随便跑跑，每月就得小两千的油费。开车时，每当要踩油门，我的心时不时要哆嗦一下，踩一下可就小半升油没了，这可都是钱啊！现在想来真是不划算，还不如当初买一辆小排量的轿车，养起来也轻松一些。或者把这些钱用来打车，恐怕一辈子的打车费都够了吧。”
在专家看来，贷款购车除了要量力而行外，选择合适的贷款方式也尤为重要。据介绍，目前汽车行业的主要贷款方式有三种：厂家的金融按揭、担保公司贷款、银行的信用卡贷款。总体来说，前两种贷款方式审批手续复杂，贷款利息较高，普通购车族要慎重选择。而信用卡分期贷款的特点是手续简便，分为12期、24期、36期等较多选择，一般没有利息，只收取4%至10%的手续费，有些促销车型甚至免手续费，比较适合普通消费者贷款购车。
信用卡刷时潇洒还钱犯愁
提醒：最好只办理一到两张卡
说起信用卡，相信年轻一族并不陌生，打开钱包少则一张，多则数张；而说到卡账，相信不少年轻人也难言轻松，平时喜刷刷，到了还款日看着几千上万的卡账，无不是傻了眼。“每到次月初的还款日，总是我一个月最难挨的日子，刷卡少点还能勉强还上，刷卡超支就得东挪西凑了。”某公司文员赵小姐面对每月的银行催款单很是无奈，尚未婚嫁的她，在消费上崇尚“花明天的钱圆今天的梦”，外出消费必刷信用卡，有大件消费就申请银行分期付款。“以前我也是挣多少花多少，自从接触到信用卡，便被其‘先消费再还款’的魔力所吸引。其实，信用卡是不错的金融创新，出门不用再带大笔现金，还有一个多月的免息贷款，但它也有弊端，给人一种花银行钱的感觉，潇洒刷卡，往往到了还款日才发现上月钱又花超标了。从我办第一张信用卡开始，我每月的消费额涨了不下一倍，目前办的信用卡也有好几张了，现在信用卡欠账累积已近2万元了，当务之急，是把信用卡账的欠款给补上，要不每月还要额外支出不少的信用卡透支利息。”
如果说80后年轻人在消费方面与前辈有什么根本不同，那就是借贷观念深入人心，使用信用卡的人数比例增大。比起其余人群，80后年轻人深谙信用卡功能，习惯利用信用卡提前消费、贷款消费与累计积分。信用卡55天的免息消费期是80后最喜欢的功能。当然，由于收入水平有限，80后的“月光族”也要比其余人群显著，在消费水平较高的大城市尤其如此。其中既有客观原因，如物价高涨，尤其是房价居高不下，加大了他们的经济压力。而不少80后年轻人，崇尚“钱是赚来的，不是省来的”观点，花费在娱乐、旅游、餐饮、购物方面的收入数额庞大，喜爱使用信用卡也是因为热衷消费。因此，信用卡对很多人可谓是苦乐参半，持卡人不妨理性用卡、远离盲目消费，最好只办理一到两张信用卡用于平时消费，这样既能方便日常支出，还能避免过分透支陷入个人经济危机。(今晚网)
