机构信用代码证成P2P平台迷惑投资人工具

平台上明明有央行颁发的牌照，怎么还是跑路了呢？近日，广州市民宋明(化名)向南都记者报料，其投资的P2P平台懒财主，实际控制人卷款跑路了。而当初投资该平台，宋明认为自己并非盲目乱投，其判断的依据是该平台在官网展示出了一张央行颁发的证件。

南都记者调查发现，投资人所指的央行授权资质实际上是每家企业基本都有的机构信用代码证。多位业内人士采访均指出，该证件并未能证明平台具有投资资质。广东南方金融创新研究院秘书长徐北接受南都记者采访时强调，目前监管部门对于P 2P采取备案制，监管部门暂时未向P 2P平台颁发任何资质证明，投资人要警惕被平台提供一些所谓证件所迷惑。

投资人：

官网公布央行相关“资质”

本来过完国庆，宋明在懒财主投资的一笔年化收益率达到12%的项目就可以到期了。可是，就在国庆节前的9月26日晚间，宋明突然被其他投资人告知，赖财主官网发布一条公告，公司实际控制人卷款跑路了！据悉，懒财主官网9月26日发布的公告称，当天早上公司实际控制人钟宁林将用于兑付的投资款项1160万元提现到个人银行卡，导致公司无法正常兑付，目前公司已经确认此人失联。公告称，公司员工也在平台上有投资款项，也是受害者，目前公司员工已经和成都市高新区金融办、成都市公安局高新分局取得联系。

宋明告诉南都记者，成都警方已在9月27日开始立案侦查，将懒财主的运营公司———成都世纪汇通信息技术有限公司的行为定性为非法吸收公众存款。懒财主官网显示，截止到9月29日，该平台上的投资用户有8 .6万人，投资人在该平台的累计投资额超过15亿元。据宋明了解，有投资人在该平台上投资金额上百万。

事实上，懒财主并非宋明第一次投资P 2P平台。与以往一样，宋明自认为在投资前还是经过一番考察的。“我看到官网上不仅有银行的资质证明，更有央行颁发的证件。”宋明以此判断平台系经央行认可授权开展业务的。

昨日，南都记者在懒财主官网上看到宋明所说的央行颁发的证件———机构信用代码证。而一起展示的还有懒财主的银行开户许可证，这也是宋明判断该平台靠谱的依据。

那么到底什么是机构信用代码证，投资人可以该证判断平台的资质吗？对此，南都记者咨询了人民银行广东分行，相关人员表示：“这个机构信用代码证一般在银行开基本户就有了，只是识别码，不代表什么。”广东南方金融创新研究院秘书长徐北向南都记者进一步指出，机构信用代码证将作为金融机构识别机构身份、查询机构信用记录等的依据，通俗看就是企业的“身份证”，每个企业基本上都有，并不代表该企业具有理财资质，不应该是投资者人作为判断平台投资资质的依据。徐北指出，目前监管部门对于P2P采取备案制，监管部门暂时未向P2P平台颁发任何资质证明，因此投资人要警惕被平台提供的一些所谓证件所迷惑。

南都调查：

平台母公司实缴资本为零

那么这家被宋明等投资人认为靠谱的平台，实际情况如何呢？南都记者在调查中发现，懒财主由成都世纪汇通信息技术有限公司负责运营，而根据工商资料显示，该公司2015年4月20日注册资本1000万元人民币，法人代表为谢贵东。

在2015年12月3日，该公司经历一次股东变更，出资人由谢贵东变更为前海懒财主金融信息服务(深圳)有限公司，而后者的大股东和法人代表就是公告中携资出逃的钟宁林。根据工商资料，前海懒财主金融信息服务(深圳)有限公司注册时间为2015年11月24日，注册资本5000万元。股东为三名自然人钟宁林、谭学勇、杨维波，其中钟宁林认缴出资额为4750万，持股95%。然而，根据全国企业信用信息公示系统，该公司2015年年报显示三名股东的实缴出资却均为0。

央行的证件证明不了什么，就连千万注册资本也未到位，那么投资人在投资平台时该如何判断呢？对此，网贷之家高级研究员张叶霞接受南都记者采访表示，投资人在投资前一定要做好功课。其中，通过工商系统查询平台的相关信息是基本功课。此外，她强调，平台上提供的所谓资质投资人要小心判别，目前大多数的所谓资质与平台安全性并没有直接联系。她建议，投资人最好通过股东背景、平台项目披露信息公开情况以及第三方研究报告等方式多方判断平台的安全性。

记者帮办：

异地平台也可本地报案

在采访中，宋明提到，上海等地有投资人向当地警方报警时，得到的答复是，成都警方已经立案，并要求各地投资者邮寄与平台签订的电子合同等证据，投资人所在的区域警方暂不介入，不能立案也不能备案。只有成都警方认为此案涉及全国多地，上报公安部，公安部对上海经侦下发指令，才能协助侦查。

“那我现在到底还要不要向广州警方报警呢？”宋明表示，在遭遇平台跑路后，投资人很难从公安部门获得案件的进展情况，不知如何是好。

对此，广东保典律师事务所(ATC)窦雍岗律师表示，根据相关司法解释，“网络犯罪案件由犯罪地公安机关立案侦查”，犯罪地包括“被害人使用的计算机信息系统所在地，被害人被侵害时所在地，以及被害人财产遭受损失地等”。因此，在该案件中，管辖机关不限于成都警方，被害人应及时报警并敦促立案侦办。此外，窦雍岗指出，从民事角度出发，受害人可以直接提起民事诉讼或者刑事附带民事诉讼，追究责任主体的民事责任，要求返还财产，赔偿损失。窦雍岗建议，在该案件中，责任主体或包括网络运营者，关键信息基础设施的运营者，网络产品、服务的提供者，电子信息发送者等，受害人可根据实际情况选择确定维权对象。（南方都市报）