捷越联合创始人王晓婷告诉记者，这在某种意义上表示对银行和第三方支付机构联合存管模式的不认可，不过目前指引尚在征求意见阶段，对已经上线的或正在对接的联合存管模式来说，最终还是要看正式文件的要求，银行和平台再做进一步的调整。据了解，目前行业内资金存管分为三类，即银行直连、直接存管和银行+第三方支付公司联合存管。
合力贷CEO刘丰指出，存管主要解决平台设立资金池和平台对投资人资金挪用问题，监管层对此是非常明确的，现行尝试的存管模式中，将资金池从平台直接控制转为第三方控制的模式不被认可，而是需要完全由银行控制，而银行控制下，是采取大账户（虚拟小账户）还是实际小账户并没有限制。
刘丰表示，该意见明确的是存管的资金控制主体，而不是限制的业务模式，“我个人认为银行与第三方支付合作的存管模式更灵活高效，用户体验更好，毕竟第三方支付在接口和整合方面更成熟。”
一位不愿具名的P2P行业高管告诉记者，联合存管是改造成本最小、接入门槛最低的模式，而在这个指引曝出来前，某些银行也已经悄然暂停了联合存管的接入，开始整改与沟通，当然，这只是征求意见稿，理论上还有回旋余地。
□建议
投资人理性看待资金存管
多位业内人士指出，资金存管施行后，对于投资者是利好，可以避免平台私自挪用资金。值得注意的是，平台自融、发布虚假标的等运营风险很难规避。投资人资金安全还需要更多的考虑平台自身的风控能力等多维度去考量。
上述行业高管坦言，对于投资人而言，有了资金存管并不意味着可以高枕无忧。一方面，投资者资金安全问题涉及多个环节，在资金存管方面，银行只对投资人资金清算和存管环节的技术操作风险承担责任。投资者人还要考虑P2P平台的运营风险和道德风险等方面，监管已经明确投资人风险自担。
他一进步表示，“资金可以将客户资金和平台隔离开，对于投资人而言，有利于保证投资人资金安全。建议投资人选择平台投资时，还是更应该关心平台自身的风险体系、项目真实性、平台背景灯多方面，不要盲目认为有了资金存管钱就进了保险箱。合理投资，分散风险。”
■小贴士
三种资金存管合作模式
直接存管
具体是指设有两条账户体系：一类是指平台在银行开设的存管账户，这类账户一般是主账户；另一类是投资人在存管银行的个人账户，一般为子账户。监管行为投融资双方开设独立的个人账户，会对充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。此外，这套体系下，平台还会开设风险准备金账户和担保账户等。
银行直连
银行直连是在交易过程中，网贷平台直接与银行开通支付结算通道，投资人不需要充值和提现，通过银行进行在线交易。等到投资人投资标的到期，资金直接返还投资人原始支付时的账户。该模式的特点是平台在银行建有“专用存管账户”，该账户不受平台直接操作。同时，资金交易情况受银行监管，在整个交易过程中，资金直接通过银行网银系统，不涉及第三方的介入。
联合存管
联合存管是银行与第三方支付公司联合存管的模式。第三方支付公司将一些互联网金融平台打包在一起，与银行达成合作，推出联合存管方案。此外，第三方支付公司将平台打包在一起，在银行设立备付金账户，并将打包的互联网金融平台的资金存放在该账户中，与银行形成存管。（京华时报）
