小微业务一直是郑州银行的“卖点”，该行过半贷款收入来自小微企业。据《新京报》报道，截至去年末，小微企业贷款余额494.9亿元，占全行贷款余额52.46%，研报称不良贷款或因小微企业客户受经济增速放缓影响而增加。
据郑州银行官网介绍，自成立坚持“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”的市场定位。早在2005年，郑州银行提出将小企业贷款作为转型突破口。2006年，成立全省首家小企业信贷部，2009年开始规划成立“小企业金融服务中心”。目前，郑州银行小企业金融业务中有“稳顺贷系列”、“集速贷系列”、“小额宝系列”等20多种金融产品。
截至2015年12月末，郑州银行小微企业贷款余额为494.9亿元，占全行贷款余额的52.46%，较2015年年初新增127.43亿元，增幅25.74%，当年发放客户数16408户，小微企业业务位居郑州市小微企业市场第一位，河南省第三位。
但郑州银行的这一定位也带来了风险。致富证券的研究报告表示，集团于2012年、2013年及2014年，超过一半的贷款收入来自小微企业。小微企业较大型企业易受经济衰退所冲击。集团的不良贷款或会因小微企业客户受经济衰退的影响而增加，从而对集团的经营业绩造成不利影响。
据2015年年报显示，截至2015年年底，郑州银行不良贷款主要集中在制造业、批发零售业、建筑业，分别占比14.95%、25.05%、7.72%，不良贷款率分别为3.50%、1.55%、1.52%。
从贷款时间上看，至2015年6月，郑州银行短期公司贷款占贷款总额75.8%；截至2015年年底，短期贷款占比51.15%。“集团未收回贷款余额总额中的短期贷款所占比例保持相对较高，因此该领域营业范围能明显影响集团利息收入。”长雄证券的研究报告指出。
另外，区域性局限也是郑州银行面临的风险之一。东亚银行研究报告显示，截至2015年6月30日，郑州银行有88.1%的贷款及90.2%的存款源自于郑州。因此，“郑州银行需面对业务和营运主要集中于郑州的地域风险。”
郑州银行2015年净利润同比增长33.26%，研报指出，郑州银行高增长主要得益于较高的息差，公司资产收益率高于所有其他上市银行。
郑州银行的非息收入保持了较高的增长，但占比仍然较小，主要收入仍然来自于利息净收入。郑州银行2015年年报显示，2105年利息净收入为69.07亿元，同比增长30.07%；手续费及佣金净收入为7.1亿元，同比增长104.89%；交易净收益1.27亿元，同比增长104.89%。
郑州银行上市工作已准备多年 越来越多的港股上市银行计划A+H
据悉，郑州银行成立于1996年11月，2000年2月更名为郑州市商业银行，2009年12月正式更名为“郑州银行”。该行于2015年12月23日在香港联交所主板挂牌上市，是河南省首家、全国第十家上市的城商行。
据《河南商报》报道，郑州银行曾是河南省规模最大的城商行，不过2014年12月中原银行开业后，郑州银行退居第二位。有关上市，郑州银行已经准备了多年。2012年初，证监会首次公开提交申请的城商行名单之后，郑州银行的高层就曾对外表示准备IPO，当时就有“2012年内完成战略投资者引进，并力争在3年内上市”的规划。
《时代周报》曾报道表示，事实上，郑州银行的上市工作已准备多年。早在2009年更名时就已提及，“实施迁址、引进战略投资者、谋划上市成为重要的“三步走”。”
2011年，郑州银行的上市规划被明确提出。该行董事长王天宇当时表示，计划在2012年内完成战略投资者引进，并力争在2015年前实现上市计划。2012年，郑州市政府还牵头成立郑州银行IPO上市工作领导小组，推进该行上市工作。2014年8月，郑州银行公开招募战略投资者，计划“以转让存量股份或增资的方式引入1-2名战略投资者”。王天宇表示，本次引入战略投资者的主要对象包括大型央企和国有企业、大型民营企业、银行保险类金融机构，将视情况选择1家外资金融机构。
山东商报报道称，截至目前，郑州银行、重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行、盛京银行与锦州银行等6家港股上市银行，均公布了在A股上市的计划。已经登陆港交所的银行们，为何不放弃登陆A股市场？
目前港股成交低迷，而A股估值较高。据恒丰银行研究院院长董希淼估计，两地的估值相差35%左右，所以企业更加愿意在国内上市，越来越多的中概股回归A股也反映了这个问题。但是由于此前近10年来都没有中小银行在A股上市，许多银行只能曲线救国选择在港股上市。去年下半年以来，证监会明显加快国内银行的上市批复，所以越来越多的港股上市银行计划在A+H两地上市。
董希淼认为，今年不良贷款爆发较多，不良贷款的拨备会占用较高的资本金，银行利润下降较快，则银行补充资本金的渠道也越来越少，监管对于资本充足率要求越来越高，所以银行普遍面临较大的补充资本金需求。
贺宛男：银行股上市应少些再少些
著名财经评论人贺宛男在《金融投资报》上发文称，银行股上市应少些再少些。商业银行的绝大部分资产都已经上市了，没有上市的多是不怎么样的、甚至人为包装的次等资产。银行业早已过了盈利增长青春期，已处于行业停滞乃至行业衰退期。再让商业银行成批上市，实际上就是与经济转型方向背道而驰。
贺宛男表示，力主银行股IPO少些再少些，倒不是因为募资金额，比起前些年国有大行上市动辄吸金数百亿，现在的城商行和农商行规模可是小很多了。再说，相信管理层定会适当缩减。“关键不在募资数量，而在上市银行的资产质量。类似的城商行、农商行发股募资，就是拿股民的钱，去填补其越来越大的坏账黑洞！”
贺宛男指出，在A股市场，上市银行家数并不多，可无论是资产比重还是市值比重都已经很高。银监会数据显示，截止2015年末，商业银行总资产合计为155.83万亿，同期16家上市银行总资产合计为118.8万亿，上市资产占比76.27%；2015年商业银行累计净利润1.59万亿，同期16家上市银行净利润累计1.28万亿，占比80.5%。商业银行的绝大部分资产都已经上市了，没有上市的多是不怎么样的、甚至人为包装的次等资产。
贺宛男认为，银行业早已过了盈利增长的青春期，已经处于行业停滞乃至行业衰退期。我国经济正处于转型期，标志之一就是逐步降低以银行信贷为主的间接融资。而我国以银行为主的金融资产已经够庞大够泡沫的了。统计数据显示，截止2016年6月末，全国金融资产总规模为212.31亿元，其中银行资产就达164.2亿，银行资产规模已经是GDP的2.43倍！
“无论是从宏观目标还是微观数据，今天再让商业银行成批上市，实际上就是与经济转型，与去杠杆、挤泡沫的方向背道而驰！” 贺宛男称。（中国经济网）
