曾在中小企业贷款、个人信用贷款发力的平安银行，在看到宽松信贷下的楼市红利后，开始扩张房贷业务。近日，北京商报记者调查发现，平安银行为扩张房贷市场份额，开始悄然重启被监管层叫停多年的转按揭业务。不仅如此，购房者可以凭借其他银行的房贷，向平安银行申请高额信用贷款，贷款金额最高可达月供的70倍。
转按揭现重启苗头
今年3月，在年度业绩发布会放声“将加大房贷业务投入”的平安银行却被曝重启转按揭业务，令业内哗然。日前有消息称，受监管政策影响而匿迹市场多年的房贷转按揭在广州重现，背后的推手是平安银行。
据悉，平安银行推出的同名转按揭贷款业务，除了能享受超低利率，在正常供款6个月后还可额外申请一笔信用贷款。来自平安银行广州地区某支行的业务人员称，目前尚未执行，具体实施时间待总行审批确定。8.3折是针对部分比较优质的转按揭客户，而大部分客户还是执行8.5折优惠；另外，该行办理的转按揭业务主要是针对在他行办理按揭贷款剩下未还部分想转至本行的，但是在转按揭过程中是不能追加按揭贷款的。
针对这一线索，北京商报记者走访平安银行北京地区网点，但并未看到类似的房贷转按揭业务。对此，平安银行总行相关人士回应称，各地分行执行不一样的政策，但都会在当地的监管框架和要求下开展业务。
但在采访平安银行北京分行人士时，北京商报记者却得到了两种不同的回答。其中，平安银行北京分行一位相关人士在接受北京商报记者电话采访时表示，转按揭业务一直都有，有专营团队在做，但没有在网点铺开，所以网点可能不清楚。该人士还透露，“由于平安银行的转按揭利率并无优势，所以客户不见得会选择平安”。随后，另一位平安银行北京分行人士在回复北京商报记者的采访函中表示，截至目前，平安银行北京分行尚未办理一笔转按揭业务，也不存在争抢客户一说。
什么是转按揭？一位国有大行信贷部人士介绍，转按揭分为“买卖交易类”和“同名跨行类”。买卖交易类是指房屋由业主倒手卖给购房者，这所房子的贷款也转到购房者名下；同名跨行类则是指业主通过比较各行房贷利率，可将贷款从高利率银行转到低利率银行办理，以节省还款金额。
二者当中，前者的风险更大。伟嘉安捷房贷专家吴昊表示，以前出现过业主拿购房者的钱去付尾款，还清银行的钱后却没过户给购房者就跑路的情况，所以现在北京市建委要求二手房买卖必须实施资金监管，即业主必须自己付清房屋的尾款才可以进行房屋交易。
但一些新手法也“应运而生”。吴昊介绍，有个别业主会找第三方机构在中间垫一下钱，由第三方出钱交给银行，银行只要看到业主账户里有钱就可以，查不到资金的来源。一些担保公司、小贷公司、典当行等都会充当这类中介。
更危险的是，通过中介的垫款，一些抱着投机心态的业主开始了“自买自卖”的交易。去年深圳新房成交价格暴涨近50%，有投机者购房后先通过担保公司的过桥贷款还清房贷，之后去另一家银行按涨价后的房价办理房产抵押贷款，套出70%的房款（因首付仅需房款的30%）。利用这种转按揭方式，即使在没有购房者接盘的情况下，也能够反复套利，一位男士通过三次操作就套出约500万元现金。而一旦房价下行，就直接把房子扔给银行。
由于业务开展过程中存在风险，因此监管层曾警示过转按揭业务。在2007年和2014年，时任央行副行长的刘士余曾多次在公开场合提出，要坚决取消转按揭贷款。他表示，银行的转按揭业务成了炒房者的投机工具，获得资金后购买多套住房或进入股市，从而加剧了楼市和股市的泡沫。
多项产品存风险
平安银行是否存在打监管“擦边球”的嫌疑？业内看法并不一致。吴昊表示，仅从北京地区监测数据来看，目前还没有银行开展转按揭业务。而银行业人士的态度则截然相反，一位股份制银行信贷部人士听说有银行可能重启了转按揭业务后，当下反问道“是平安吧”？
在不少同行眼中，平安银行是个十足的“激进派”。上述股份制银行信贷部人士表示，平安一直在用经营保险的套路来做银行，业务种类很多、创新也很多，希望以此争取客户。
除了房贷业务，平安银行的信用贷也非常“出众”。据了解，平安银行推出过一项信用贷款产品，购房者用其他银行做的按揭就可以申请贷款。
就此，北京商报记者咨询平安银行客服人员，该人员表示，如果购房者在房贷放款后仍有资金需求，可以再向平安银行申请一笔信用贷，审批额度根据购房者的月供和还款期数制定。依照该审批计算方式，还款时间没满6个月的，可以贷到3万元；6个月到1年的，可以贷到月供金额的30倍；1-2年的是月供金额的45倍；两年以上是70倍。假设一位购房者每月月供1万元，其只要连续还款两年后，就可以在平安银行最多贷到70万元。“还款时间越长，贷的越多，还款总额不作为授信依据。”该客服人员强调。
这一贷款力度令其他银行望尘莫及。前述国有银行信贷部人士表示，“不能因为有一笔贷款，就给他再增加一笔负债。对于信用贷贷款，如果连申请人当时负债多少、收入情况如何、如何进行还款等条件都不看，恐怕会有风险”。
而上述股份制银行信贷部人士则表示，该行不会给其他行的按揭贷款者做信用贷，但可以给在本行做按揭的客户再额外审批一个额度用于装修等用途，额度也不会很高，大约只在20万-30万元之间。
