而分期产品，除了信用卡及类信用卡，还有消费金融公司提供的众多产品。记者比对了一下，发现不同平台的分期费率存在较大差异，但都很高息。
如零零花的分期费率每期高达1.8%，年化相当于21.6%；而佰潮网每期费率仅为0.30%，相当于年化3.6%，前者的利息是后者的6倍。
对比三：逾期利息必须关注条款约定
另外，和信用卡一样，如果不能按时还款，这些消费金融工具同样也会罚息。
目前，无论是蚂蚁花呗、京东白条、还是信用卡，都会收取每日万分之五的利息。
但是，目前大部分银行信用卡的利息收取是全额罚息，也就是说，如果你没有全额还款，哪怕只有1分钱没还清，那么你整个账单日的每笔消费都不会享受免息期，每笔消费都要从消费当天开始计收利息；而花呗利息属于部分罚息，利息按当期未还金额的0.05%按日收取，已经还款的部分则不计息。
但是P2P平台的逾期费率就高很多。据融360发布的上半年大学生消费分期调查报告显示，在明确逾期费率的平台中，逾期后每日费率在1%的平台占比最多，为58%；逾期后每日费率最高的是3%，占比为11%；逾期后每日费率最低的是0.05%，占比为12%；最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。
对比四：门槛越低利息越高
据了解，银行无论是信用卡还是消费贷的发放及授信额度，都是银行基于过去的金融数据，比如申请人的学历、服务的公司性质、收入、家庭情况等，并不是基于以往的消费；而花呗白条等电商赊账工具并没有考察申请人的资产情况等，其初始额度完全是基于申请人在这个平台的历史消费行为判断的，年度消费额度越大，初始额度越高。
而很多P2P的消费贷款门槛更低。如某针对大学生分期贷款平台宣称，只需要将学生证或饭卡抵押就可借钱，无需身份证、不必上传自拍照等。
叶林峰指出，贷款的利率与门槛风险是挂钩的，门槛越低，风险可控能力也越低，那么贷款的利息则会越高，因为贷款机构往往想以高收益掩盖高风险。
TIPS：零利息不是免服务费
叶林峰建议，对于扎堆的消费贷款工具，要根据自己的需要，善于利用免息期，将晚付的钱用于钱生钱赚取利息。另外，目前无论是银行的信用卡分期，还是电商、P2P的分期工具，其费率都并不低，能不用尽量不用。迫不得已需要分期的时候，也要谨慎选择平台，除了选择适合自己的额度，还要仔细对比各个消费贷款工具的分期利率等，一般来说，门槛越高的机构，利息会相应低一些。
叶林峰还指出，由于竞争激烈，加上部分平台想培养消费习惯，因此会不定期推出分期免息等优惠，消费者可借此薅羊毛。
而融360相关人士则建议，对于一些平台宣称的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息，要看下是否高利息、高违约金、高服务费；除了每期收取利息之外，有的平台还加收其他费用；在办分期贷款前，要仔细对比各家平台产品信息，以及所有附加费用，在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约，同时对由于商品的退换货导致的分期还款和保修等问题需要咨询清楚。（广州日报）
