新京报记者发现，江苏银行账面上的确浮现出资金吃紧的状况。其公布的资料显示，截至2015年底，江苏银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.59%、8.6%与11.54%。
而根据银监会2012年对于商业银行资本管理相关要求，到2018年底，非系统性重要银行需分别达到7.5%、8.5%和10.5%。其中，江苏银行一级资本充足率距离监管要求的8.5%已十分接近。
事实上，成立九年多以来，随着业务规模的扩展，江苏银行对资本金的需求也一路走高。从2009年开始，江苏银行便先后3次通过定向增大，将注册资本由78.5亿元增加至103.9亿元。
不过，多次定增“补血”也未能改变江苏银行资本金吃紧的状况。从2013年底到2015年底，该行的核心一级资本充足率与一级资本充足率均出现了逐年下降的现象。
董登新表示，相较于之前的定增，谋求上市后江苏银行的融资方式可以更加多样化、低成本，比如上市公司发债的利率非常低。
不良贷款率连续三年上升
有银行业内人士向新京报记者表示，虽然江苏银行目前的总资产规模已经达到万亿，但仍算中小型的银行，其本身也面临着不良贷款率增加、转型等行业共性的问题。
招股说明书显示，江苏银行2015年底的不良贷款率为1.43%，而这一数据呈现出明显的增长态势，其在2014年底和2013年底的不良贷款率分别为1.3%和1.15%。
新京报记者发现，作为评估银行资产质量的重要指标，江苏银行同期的不良贷款率也远高于宁波银行、北京银行、南京银行等三家已上市的城商行。在不良贷款率方面，上述三家城商行去年底的平均值为0.96%，而2014年底、2013年底的该项数据分别为0.90%与0.81%。
据新京报记者了解，自2013年来，受宏观经济下行和外需不振的影响，江苏省原支柱产业钢贸、光伏和航运等行业集中爆发不良贷款快速增长的风险，而这些行业便是江苏银行的重点客户。
江苏银行还特别提到了“两高一剩”行业（包括钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝、造船行业）的贷款不良率。在产能过剩行业，江苏银行去年的贷款余额为64.41亿元，不良贷款率高达7.19%。其中，钢贸行业不良贷款率为13.31%，航运的不良贷款率高达18.59%。
在行业纷纷向“零售”转型的形势下，江苏银行也寻求破局，开始往市场空间较大的零售业务上发力。而目前来看，江苏银行依然十分依赖对公业务。数据显示，在去年营收占比方面，江苏银行的公司银行业务收入占比为68.5%，个人银行业务收入占比仅为14.6%。
上述银行业内人士向记者称，目前个人银行业务并不是江苏银行的优势，因为需要在网点、产品方面有长期的积累，而从未来的趋势上看，发力零售对降低不良贷款率、提升盈利能力等方面都有好处。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，上市之后，江苏银行需要做到业务结构的平衡，零售业务占比要适度上升，而与其他大型的上市商业银行相比，要寻找差异性的定位，同时稳固在局部市场的优势。（新京报）
