虽然目前整个P2P行业给人的刻板印象是行业负面不断，乱象从生，政府监管举措频繁，具体政策悬而未决，投资人举棋观望，信心不足，但从另一方面来说，古今中外，凡是颠覆历史的伟人，受到的争议往往也是最多的，对于一个新兴且极具潜力的行业来讲，又何尝不是如此呢?正如当年的淘宝、京东这些已经崛起的互联网大鳄，其发展过程中也经历过迷茫和挫折，但我们有理由相信整个P2P行业总体发展是向上的。
强力看好消费金融
近日，中国电子商务研究中心发布《2015年度中国电子商务市场数据监测报告》。报告显示，2015年，中国互联网消费金融交易规模250亿元，相比2014年的103亿元增长142%；预计2016年将达680亿元。
中国电子商务研究中心主任曹磊分析认为，随着互联网金融行业的整体发展，居民消费观念的进一步升级，以及对互联网消费金融服务模式的逐步认可，未来3年互联网消费金融将保持爆发式增长势头，预计到2019年消费金融将达到40万亿。
互联网金融线下成本高
2012年底P2P平台的出现，几年的时间呈现井喷式发展，随之面来的是伴随着各种P2P平台跑路的问题发生，随着法律法规的完善，2016年P2P行业进入了监管元年。纵观整个互联网金融行业的发展，现有模式很多依然是对民间借贷的简单互联网搬家，无非是‘线上募资，线下放贷’。所有客户的来源都来自于线下门店，获客方式要么是以高提成，要么是大量实体门店做连锁的形式增强信用背书。一个门店的综合经营成本相当之高，超过年化20%，然而对比终端贷款市场的价格，这样的平台现在来看基本没有盈利的空间。
互联网技术与风控安全是消费金融的关键
金融科技的两大核心：数据和技术。借助这两者的驱动，智能性、便捷性、低成本成为金融科技变革传统金融的切入点，这样才能为金融行业在未来的发展中带来更多机遇。
像小树理财这类型的平台，成立自己的专业技术团队，通过互联网技术实现网上申请，网上审核，通过一些大数据模型和各种生态的集成数据，去识别与防范风险，通过多年的经验积累，形成一套独特的风控模型，审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短，等额本息还款方式等独特优势，整个业务流程全部通过互联网解决，只有通过完全的互联网化去做风控与审核，使运营成本真正的降下来，而不再是依靠大量的门店、人力去做市场拓展；
小而美的细分市场消费金融更受投资者追捧
相比普通金融借贷的高获客成本和坏账风险，消费金融可以有效降低借款人的道德风险与欺诈风险发生几率，以及最大限度降低获客成本。而不像普通的民间借贷那样，大部分都是用于借钱做生意，在整体经济下行的阶段，做生意会产生很多不确定性，比如：还款能力的不确定性，还款周期的不确定性，还有意外事件的不确定性。在消费这个领域，一个刚刚毕业的大学生，或者是年轻人，提前消费已作为一个习惯在慢慢养成，国家也在鼓励老百姓提前消费，小树理财正是这样的一个平台，主要服务对象为年轻人的消费金融，围绕着年轻人的消费场景展开，因单笔借款金额低，投资风险更分散，还款能力有保障，长期来看更符合国家消费升级，从投资抖动转向消费抖动的经济转型步伐。（央视网）
