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民营银行盈利模式待解
在众多怀有“银行梦”的企业里，民营银行承载民营企业的诸多期待，然而，现实并未心想事成。
仅一家民营银行实现盈利
今年6月底，首批5家试点银行已经全部正式开业一周年，第二批民营银行又将接踵而至。如何实现差异化竞争和盈利，将成为摆在民营银行面前的一道课题。
由于成立时间尚短，首批5家民营银行并未全部披露详细的经营业绩。从已披露去年经营情况的民营银行看，只有温州民商银行一家实现盈利，华瑞银行基本实现了盈亏平衡。微众银行、网商银行则没有披露全部的业绩数据，是否盈利仍未可知。天津金城银行尚未披露数据，不过，此前有媒体称该行去年亏损2900万元。
招商证券银行业分析师表示，由于开业时间较短，首批民营银行在差异化道路上，急需业务模式和组织架构的尽快定型，才能形成自身的鲜明特色。中关村银行的加入，需找准自身定位，与之前的民营银行进行差异化竞争。
今年3月，民商银行对外宣布，该行成为同批试点民营银行中第一家实现盈利的银行。2015年，民商银行实现净利润1018万元，超出其股东提出的“允许三年不盈利”的预期。
而另一家主动披露年报的华瑞银行在去年实现净利润-456.68万元，营业收入2.56亿元，净息差和净利差分别为1.66%和2.59%。截至去年年末，该行资产总额208.05亿元，发放贷款和垫款总额70.19亿元，吸收存款总额97.33亿元。值得注意的是，这两家银行截至去年年末的不良贷款率均为零。
“民营银行盈利变得更为艰难”
作为首家开业的民营银行，深圳前海微众银行5月16日披露了其核心产品“微粒贷”上线一周年数据，截至2016年5月15日，微众银行微粒贷累计发放贷款超400亿元，总授信客户超过3000万人，贷款笔数500多万笔。
背靠阿里的网商银行则披露数据称，截至今年2月末，其服务小微企业的数量已经突破80万家，累计提供的信贷资金达到450亿元。而对于不良贷款率，网商银行给出了不到1%这一数字，不过该行目前发行或代销的理财产品的种类远少于微众银行。
截至记者发稿时，天津金城银行尚未就2015年年报或亏损做出回复。
昨日，业内人士对新京报记者表示，很多民营企业筹办民营银行是希望掌握信贷的主动权以及被银行的“躺着挣钱”的高利润所吸引。然而，随着利率市场化改革，经济下行等诸多因素影响，如今的民营银行盈利变得更为艰难。
该人士称，银行成长逻辑的差异性与其他行业不同。银行业面临严格的监管要求，银行盈利、做大的过程将十分缓慢。民生银行董事长董文标此前也表示，所有发起设立的民营银行在激烈竞争条件下前三年到五年肯定不赚钱。
“中关村银行以及其他新进入的民营银行，必须首先明确自身定位，找准盈利模式，在一行一点的限制之下缓慢实现盈利”。该人士说。
■ 中关村银行大事记
●2013年8月
中关村银行便开始筹备申请。中关村管委会发布了《支持中关村互联网金融产业发展的意见》，其中包括支持中关村企业发起设立中关村银行。
●2014年初
中关村银行方案被否，筹建工作暂时搁浅。
●2015年2月
北京市政府工作报告首次提出“北京将推动设立中关村民营银行”。
●2016年3月
工商银行电子银行部总经理侯本旗从工商银行离职，据传参与筹建中关村银行。
●2016年6月2日
北京银监局纪委书记、新闻发言人肖鹰在银行业例行新闻发布会上表示，目前北京银监局正在有序推进中关村银行的设立工作，初步确定十余家民间资本企业为意向发起人。（新京报）
