6月6日晚间，央行宣布，个人投资人认购大额存单起点金额从不低于30万元降至不低于20万元。受此利好，今后老百姓购买银行大额存单的门槛降到了20万。有银行业内人士预估，这将大大拓宽大额存单的受众群体。
事实上，自2015年6月2日业务开展至今的一年时间里，大额存单一直处于“雷声大雨点小”的尴尬境地，成交量远远低于银行理财和普通储蓄业务，颇受冷落。
多名接受经济导报记者采访的银行业内人士及分析师表示，此番调整降低了个人投资者认购门槛，增加了大额存单需求。但与此同时，大额存单依然面临利率低、流动性差等问题。7日，银率网分析师接受采访时认为，调整效果还有待观察。
门槛高优势弱
根据央行发布的公告，《大额存单管理暂行办法》（央行公告〔2015〕第13号公布）第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，自2016年6月6日起施行。
央行有关负责人表示，此举是为推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力。对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，大额存单目前仍在试点当中，“大额”究竟是多少金额才合适也在尝试，未来大额存单的投资者要从机构投资者转向一般投资者，降低门槛也有利于吸引更多的个人投资者。
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人（包括个人、非金融企业、机关团体等）发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。
按照去年6月2日央行公布《大额存单管理暂行办法》规定，个人认购大额存单起点金额为30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。去年6月15日，9家大中型银行推出首批大额存单，利率大多较基准利率上浮40%，随后越来越多的银行加入大额存单的发行行列。
虽然说大额存单与一般存单不同，作为银行发给存款人按一定期限和约定利率计算、到期前可以在二级市场上流通转让、也可以抵押的证券化存款凭证，有着变现能力强的特点。换句话说，它不仅比定期存款利率高，还有流动性。但事实上，大额存单的流动性并非如此简单。
据导报记者了解，目前仍有部分银行无法提供优惠政策或流通转让措施。有业内分析师表示，“目前大额存单的可转让功能还存在诸多限制，流动性问题仍然饱受争议。而且高门槛和并不算高的利率水平也造成了大额存单备受冷落的局面。”
驻济银行执行有“时差”
在央行新规宣布执行的第2天（6月7日），导报记者走访济南各大商业银行发现，针对上文提到的大额存单流通性差的问题，有部分银行，尤其是山东本土城商行已推出了个人大额存单“靠档计息”的优惠政策。
7日上午，齐鲁银行一家网点的工作人员告诉导报记者，“我行最近推出‘20周年行庆特供大额存单’，5年期利率高达4.36%。”他表示，其推行靠档计息，也就是说，若遇到提前支取的情况，可根据存款期限，按大额存款该档期限计息。“这样一来，大额存款更具有吸引力，保本保息，利率水平可媲美国债和理财了。”
当导报记者咨询大额存单起购门槛时，上述工作人员表示并不知道央行新规。而另外一家齐鲁银行营业网点的理财经理在7日下午接受导报记者采访时也表示，目前该行在售的大额存单属于存量产品，销售日期截至6月30日，起购金额为30万元。
7日，在位于济南市高新区的一家青岛银行营业网点，导报记者上前咨询大额存单新规落实情况，该行工作人员表示，目前该行大额存单的起购金额还未更改，“或许下一期大额存单会执行新政”。当日下午，这家青岛银行网点工作人员来电告诉导报记者，该行刚接到通知，大额存单起存门槛降低至20万元，最新一期8日起开始发售。
在此次央行新规落地济南的走访中，虽然有商业银行网点工作人员在接受导报记者采访时表示并不知情，但多数商业银行在央行新规宣布执行的翌日下午已传达至营业网点。导报记者注意到，在众多商业银行中，兴业银行的新规落地速度算比较快的。
兴业银行济南分行零售部相关负责人在7日上午接受导报记者采访时表示，“6日晚间接到央行通知后，立即停售了大额存单产品，并修改批次号，下调起购金额，通知下发到各营业网点。”她告诉导报记者，虽然下调了门槛，但利率水平并未改变。导报记者在兴业银行燕山支行看到，调整后的大额存单产品已开始销售。（经济导报）
