在今年两会期间，总理再次发声力挺互联网金融，“规范发展互联网金融，大力发展普惠金融”被写入政府工作报告。这对于已陷入信任危机泥淖的互联网金融无疑是一大最强有力支撑。互联网金融，尤其网络借贷细分市场近几年的发展真可谓乱局，辉煌灿烂的表象之下危机四伏。P2P信贷的诞生加速了国人对投资及资本概念的觉醒，然而这片未经规范的荒野纷繁芜杂、良莠不齐。P2P本身便是风险与机遇并存，但法则尚未建立，人们只看到眼前丰厚的利润而忽略了背后的巨大风险，骗子、***组织、投机分子、不法商家也借势加入，将水搅浑。
劣币驱逐良币，认真做事的平台不但自身处境艰难，还要承受由不良企业所引发信任危机的恶果。随着央视的披露，一大批曾经颇受用户追捧的P2P平台人去楼空。乱象倒逼改革，市场大洗牌已经开始，跑马圈地的蛮荒时代已成为过去。在这样人人自危生死存亡的关头，由政府发声来规范市场无疑是一大利好。如果说2013年是网络借贷发展的元年，那么2016年便是网络借贷行业合规发展的元年。资金存管、信息披露、风险定价从某种层面来说正是对正规P2P平台的保护。
监管和透明是网络借贷未来发展的必由之路
3月22日，钱来网网贷平台宣布推出全口径风险定价，这是其自1月11日率先公开平台数据后的又一惊人举措。网络借贷一直是互联网金融风险爆发的重灾区，这与其前期的野蛮生长不无关系。并且国人的投资意识尚属启蒙阶段，从众心理较严重，对自身风险承受能力的评估不足。这也是众多P2P平台迟迟不肯进行信息披露和风险定价的真实原因。在这样的现实环境中，钱来网毅然掀开行业底裤，并在一片寒潮之中实现逆势增长，无疑为后继者们增加了公开、透明的信心。
风险定价，顾名思义是指对风险资产的价格确定，它所反映的是资本资产所带来的未来收益与风险的一种函数关系。风险定价是信息中介的核心，运用评分卡模型对风险进行识别、量化从而选择优质借款人，根据不同的借贷项目来进行风险定价，风险越高，利率越高，风险越低，利率越低。“透明平台及时公开披露真实信息、数据，通过向外界充分释放风险，避免了风险的累积和一次性爆发，反而相对安全，有些平台突然倒闭就是因为不透明，导致风险集中释放;而充分暴露平台风险，投资用户可依此做出清晰的判断选择，很大程度上避免了盲目投资，资金安全系数更高。”尝到了信息披露的甜头，钱来网CEO华猛对近期平台风险定价的推行更加信心百倍。
风险定价开启网络借贷领域下半场新格局
据钱来网官方披露数据显示，截至4月12日，钱来网累计成交金额944,312,320.00元，已归还本金727,633,820.00元， 待归还客户本金216,678,500.00元，预期可赚取33,666,121.20元，已为客户赚取27,213,362.68元，待归还客户利息6,452,758.52元;代偿金额408,760.00元，不良率0.74%，损失率0.06%。
“2014年我们就开始做风险定价，2015年进行验证，在259个因子中去找显性特征的因子。经过一年反复验证后，2016年我们成功推出。”在接受记者采访时，钱来网总裁路敦建表示，风险定价器、共享评分卡模型的陆续推出不但保障了消费者权益，降低了投融资成本，而且可以与投融用户共享风控话语权，促进了普惠金融。钱来网共享评分卡将投融资风险按三个不同等级进行分类定价，并且只做BB以上的中低风险资产。“对于高风险客户，目前我们直接拒绝掉，对于投资人，目前全部兑付。”钱来网首席风险官蒋宇泽表示。
虽然P2P网络借贷的市场深寒尚未消融，但赛点已至，新格局开启，春天终会到来。相信随着钱来网等优质平台在风险定价过程中所获红利的显现，其他平台也终将抛开顾虑，逐步加入到风险定价的队伍之中。黑箱从来都是风险的孕育温床，由此所引发的资金链断裂等潜在风险仍未远离。然而规则已经建立，公开、透明、监管摆在眼前，已避无可避。下半场的哨声已经开始，谁能最先适应规则，谁便能在这场角逐之中活得长久，甚至立于不败之地。
