3月8日消息，作为国内首批试点的5家民营银行之一，网商银行开业至今已有8个月。今天，网商银行行长俞胜法对话新浪财经披露具体运营数据：累计发放贷款450亿元，当前贷款余额100亿元，不良贷款率不到1%。
俞胜法透露，网商银行不像传统银行将存款作为重要盈利模式。网商银行除自有资金和同业拆解业务，目前正致力于推动信贷资产证券化，让其成为主要资金来源。
用户贷款呈现小额分散高频
根据俞胜法披露的数据，网商银行8个月来共服务80多万家小微企业，累计发放450多亿元贷款；近5个月，贷款余额每月环比增幅达到30%。“我自己对这个成绩还是觉得满意的”，他说。
目前网商银行发展最好、增长最快的业务是阿里巴巴体系内的卖家，或者跟阿里巴巴有关联的卖家。尤其是围绕淘宝、天猫衍生出的产业，比如为淘宝店家做装修、网红为淘宝商家做模特等。俞胜法表示未来将开拓更多外部商业平台。
对于网商银行的贷款结构，俞胜法指出，网商银行贷款用户大部分是个人创业者，呈现出的特点是小额、分散、高频。
俞胜法透露，迄今为止网商银行最大一笔贷款金额约为100-200万，户均贷款额仅为2万元左右，98%的用户贷款额度在5万元以下。另外，这些贷款行为大部分是随借随还，临时周转。俞胜法告诉新浪财经，目前客户贷款的还款周期较短，平均周期大概2——3个月。
网商银行不良贷款率不到1%
针对小微客户的平台贷款成本，俞胜法表示，网商银行实行差别定价，根据客户具体情况提供“千人千面”的服务，利率在一个很大的区间浮动。
这样主要是考虑三方面因素：1、客户风险，风险相对较高的客户，利率可能高一些，相反则更低；2、网商银行的产品随借随还，客户贷款占用期限不长，对贷款利率有更高的承受能力；3、考虑到网商银行的资金成本比传统商业银行更高，整个资金成本目前大约是4%。随着规模扩大，运营成本会大幅度下降，也会调整面向客户的价格。
对于外界很关注的不良贷款率数据，俞胜法表示，网商银行的不良率非常低，现在不到1%。
不过，不良贷款率如此之低也存在客观原因：1、银行对客户风险判断存在周期，银行开业才8个月，客户的风险没有完全反映出来；2、针对不同的时期，面对不同客户群，网商银行对风险的容忍度和相应政策会变化，不是单纯某个指标，比如经济下行周期，企业的经营环境比较严峻，那网商银行就会相应提高容忍度。
俞胜法透露，网商银行的不良贷款产生原因主要是两方面，一是贷款企业自身因为外部因素导致交易量大幅下降、库存积压等等；另一层面，目前在对客户筛选、分先管控上，网商银行的标准、模型存在一些偏差，未来随着业务量的扩大会不断完善。
正推动信贷资产证券化
网商银行的盈利模式也是外界比较关注的。不过俞胜法表示，网商银行现在不追求规模，也不追求效益，至少目前没有这方面的考虑。盈利只要能持平就可以了。
“网商银行唯一对外公布的中长期目标是5年内服务1000万家小微企业，至于盈利、规模从来没有考虑过，”他说，但五年后如果真能服务1000万客户，相信对网商银行的规模、效益都有很好的支撑。
不同于传统银行以吸收存款作为重要的盈利模式，根据俞胜法的说法，网商银行并不将吸收存款作为主要的资金来源。
据俞胜法透露，网商银行的资金来源主要来自三方面：一是网商银行拥有的自有资金，比如资本金等；第二，网商银行将推动资产证券化，现在正在打通交易所市场、银行间市场；第三网商银行会与同业做一些拆借业务等。
“以后我们网商银行在资金来源上边，第一会呈现多样化，不会像现在银行这么单一，依靠存款发放贷款；第二我们希望跟同业建立良好的关系，无论银行业、保险业还是基金业；第三我们也希望以后把网商银行的优质资产推向社会。”他说。（新浪财经）
