提要：
银率网分析师认为，经济基本面表现不佳、优质资产比以往更加匮乏、央行货币政策维持适度宽松这三个主要因素中期内不太可能发生大的变化。从中期趋势来看，跌幅收窄、跌势不变，2016年上半年，平均预期收益有可能进一步下滑至4%一线。
“互联网+”“P2P理财”“网贷投资”这些名词，是2015年金融投资行业的热搜词汇。然而，理财市场的收益率从最初的高息诱惑，走到今日的稳中走低，也是行业发展好势头的反映。
与此同时，传统银行理财为应对行业内的诸多挑战，也是使出了浑身解数，意与各理财产品和投资平台一较高下。那么作为投资人，是选择传统的银行理财还是以P2P平台为代表的互联网投资理财，恐怕是不少人都需要面对和权衡的问题。
P2P行业发展得到政策应声
P2P理财无疑是2015年最火的理财方式。据网贷之家统计，截至2015年11月，P2P网贷平台数量(含问题平台)共有3769家，较上年增加139.3%。此外，截至2015年11月，P2P网贷全年成交量突破万亿元。
加之2015年12月28日，国务院正式公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿，以下简称《办法》)，正式出台对网贷行业监管的细则，其中十二项禁令也为网贷设定了底线。使得网贷投资行业终于路走正途，得到官方支持和应声。
而以三益宝为代表的一批与监管政策契合度较高的平台的，也势必成为接下来很长一段时期内，备受关注的热门平台。
早在监管政策出台之前，三益宝便遵循或者说实施了大部分的相关的模式措施。例如，自身致力于成为投资借贷的交易中介平台，提供关于借款企业真实有效的借款信息和企业实况。平台不设资金池，不提供担保，信息透明公开，用户忠诚度一直以来都很高。
据笔者所知，目前三益宝的年化收益是15%，在整个P2P行业中，属于中等水平。但要是和银行理财产品相比，则高出了许多。
银行理财业务备受挑战
与P2P的火热相反，最传统稳妥的银行理财在五次降息之后，收益率不断下降。
据银率网数据库统计，去年12月19日-25日发售的人民币非结构性理财产品平均预期年化收益率为4.34%，较前一周下降0.03个百分点。
银率网分析师认为，经济基本面表现不佳、优质资产比以往更加匮乏、央行货币政策维持适度宽松这三个主要因素中期内不太可能发生大的变化。从中期趋势来看，跌幅收窄、跌势不变，2016年上半年，平均预期收益有可能进一步下滑至4%一线。
不过，地方银行的理财产品优势较大，在区域性银行中，长三角地区的银行整体表现最为优异。从南京银行、江苏银行、杭州银行发行的理财产品可以看出，理财产品数量大且种类丰富，结构性产品、净值型产品均有涉猎，且设计巧妙。
其中，南京银行与江苏银行在综合理财能力上更是稳稳占据了区域性银行排名前两位，领先大多数全国性银行。
但无论如何，整体比较，银行理财产品缺乏活力，利率低，而且门槛高的劣势还是十分明显。相比之下，很多P2P平台，如三益宝，起投资金200元，投资周期3-12个月不等，年化收益15%，甩出了银行不知道多少条街。
然而，作为投资人，高收益固然是好，但是安全依然是前提，如何从众多平台中选择出安全系数高，稳当收益有保障的平台，则是考察投资人综合评估能力的关键。
