我国中小企业飞速发展，资金需求日益变大，但是资金供求矛盾却越来越突出，市场上的“资产配置荒”愈加明显。民间金融机构借机发力，过去几年间经历了“野蛮生长”，但由于缺乏行业标准的约束，民间金融市场仍具有一定的原始性。“民间金融目前连1.0版本都没有；主要表现在市场成熟度的孕育仍不够，行业也缺乏统一的模式和标准。”仟邦资都的董事长叶巍对此表示。
民间金融转型升级大潮在即，行业洗牌在所难免，优质资产的优势突显。在这一过程中，以住宅作为抵押担保的金融业务模式开始逐渐显现优势，因有房产作抵押保障而偏受投资人喜爱。
“在上海，每年用住宅拿来做贷款的金额在5000亿左右，目前的住宅资产信贷市场空间很大，”但市场对机构专业度的需求，与优质资产共存，住宅金融行业本身发展仍旧面临流动性风险和风控模式考验。在以住宅作为抵押担保的金融业务模式中，投资人需要承担到期本息无法按时兑付的流动性风险，除了设立流动性基金和房产并购基金之外，如何升级和健全风控体系也显得越发重要。
民间金融等待1.0版本升级
随着经济的发展，资金供求矛盾日益突出。我国中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，但缺乏向银行等传统金融机构借贷所必需的条件。与此同时，传统金融机构借贷手续繁杂，民间金融机构“卡位”而生。但在解决个人、企业生产和其他急需，以及弥补金融机构信贷不足的同时，民间金融也慢慢暴露出一些不规范的行业现象。
“许多民间金融机构蜂拥而上，只看到行业的盈利性，忽视了行业的风险性，加大了市场的不确定性。很多人只注意到民间金融赚钱效益高的表象，而没有看到其高要求的专业本质。”有投资机构人士就强调称，民间金融行业是一个飞速变化的行业，对借贷双方都有极高的专业素质的要求；只有让专业的人来进行专业的事业，才能降低行业风险。
“不要看很多公司在宣传高效益，目前还没有一个民间金融公司能够做到风险定价，所谓的定价都是根据市场来制定的，目前民间金融群雄纷争的局面还没有出现，1.0时代还没有到来，现在还是原始竞争状态。”在叶巍看来，民间金融的行业标准目前并没有建立起来，市场各参与方的专业度和成熟度也有待培育。
其举例称，由于借贷活动中的利益诱惑很大，客户经理直接接触客户的机会较多，产生不道德行为的概率极大。从企业角度而言，尽管公司内部培养一个客户经理是非常不容易的，但将这一岗位的风险完全可控仍不是易事。此外，民间金融中的借款人由于信息不对称、专业知识匮乏，缺乏保护自己的能力。在实际的交易操作中，部分借款人出于借钱的急迫性，可能会签署一些有漏洞的借款协议。
信用、杠杆、流动性是金融的三个重要元素，也是未来行业升级和转型的重要核心因素。“很多信贷人往往不是在减小风险，而是在转嫁风险。这也在一定程度上加剧了市场的混乱性，扰乱了民间金融市场的正常发展。”
住宅金融发展迎良机
民间金融行业标准亟待建立，寻找一种风控体系健全的业务模式成为行业的当务之急。而此时，以住宅作为抵押担保的业务模式开始逐渐展露优势，市场发展空间巨大。仟邦资都作为一家为客户提供“金融信息服务”、“全面风险管理”、“专项私募基金”的金融信息服务公司，至今交易总额累计达40亿，年业绩增长已经超过200%。
因有房产作为抵押保障，房产抵押担保类理财产品备受投资人喜爱，在过去几年内也迅速发展。风险可控，已成为住宅金融的突出优势。在该业务模式下，投资人的每一笔投资资金都有一套足值的房产抵押作为全额本息担保保障，加上央行近期的“双降”政策促使房价在一定程度上呈上涨趋势，也间接保障了投资本息的安全回款。
但市场迅速扩围、参与主体日益庞杂后，这一发展模式也急需“打补侗。
风控手段是“房产抵押担保”模式的重要影响因素。在借贷违约以后，能够确保抵押资产执行易、变现速度快、处置所得可全额覆盖投资本息的才是真正安全的好产品，但这与公司的风控手段息息相关。
