银行与互联网金融融合是大势所趋 小额信贷受宠

  近日，全球知名金融机构摩根大通宣布通过On Deck Capital提供小企业贷款。On Deck Capital是美国数百家P2P平台之一，是继Lending Club之后又一家在美国纽约证券交易所上市的网贷平台。据悉，摩根大通和On Deck的合作项目将提供为期几天或者几周的贷款产品，产品将冠以摩根大通的品牌，有望在2016年开始试运营。

　　银行与互联网金融融合是大势所趋

　　早在今年4月，Lending Club就宣布与花旗银行合作发放1.5亿美元贷款，由花旗银行提供资金，Lending Club提供风控模型，现阶段该合作还仅限于个人贷款业务，未来将进入中小企业贷款领域。

　　今年以来，国内商业银行也竞相拥抱互联网金融平台。近日，浙商银行就与宜信公司签订全面业务合作协议，双方将在小微金融、个人金融等众多领域深度对接。据了解，这已经是宜信年内正式签约合作的第四家银行，之前宜信还分别与中信银行、广发银行、海南银行等签订合作协议，在资金监管、互联网金融、大数据等多个领域开展合作。

　　有分析人士指出，无论在美国还是中国，传统商业银行与互联网金融平台的融合是大势所趋，小额信贷业务作为合作切入点，对于提升小微企业金融服务的覆盖率、可得性和满意度均是有益尝试。

　　大数据驱动的金融创新是合作源动力

　　无论是与摩根大通合作的On Deck Capital，还是与花旗银行携手的Lending Club，抑或是与国内多家银行开展合作的宜信公司，之所以能吸引过去高高在上的传统金融机构与他们开展合作，通过大数据驱动的金融创新无疑是重要原因。

　　以宜信公司为例，宜信的金融云系统最底层是云计算平台，包括海量存储和弹性计算框架，这是支撑整个云平台的技术基石。基于这样的金融云，宜信公司开发了专门服务小微企业特别是电商的“商通贷”，可以做到1分钟快速授信，并能通过综合评估卖家的经营状况数据、信用等，以风险定价的方式为其提供相应的授信额度。同时，宜信从所有可能公开的信息方和互联网方获得与风险相关的数据，用大数据武装贷中和贷后，保证资产质量。

　　正是基于这种大数据驱动的金融创新，互联网金融机构能够在传统金融机构“不想做或者不能做的”小额信贷业务上发挥优势，而这也是吸引银行与他们开展合作的重要原因。