年关将至,流动性为王。特别是“双十一”刚走,“双十二”将至,闲钱理财成了诸多白领,特别是“剁手族”们的首要需求。如何才能收获手握闲钱投资者的“芳心”?P2P平台也盯上了闲钱理财市场。
不少P2P网贷平台开发出新型的P2P类活期理财产品,此类活期理财产品投资门槛极低,大部分100元就能起投,承诺可随时提现。不过,融360理财分析师也指出,对于投资者来说,还是要根据自身条件综合选择适合的理财方式,切勿唯高收益是从,考虑到P2P平台的风险性,选择前要清楚平台的风控体系以及平台是否规范。
新快报记者 许莉芸 实习生 陈泳淇
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申购、赎回方面限制更多
随着国内基准利率的逐步下降,“宝宝们”七日年化收益率普遍降低至3%-4%,余额宝更是已经跌破了3%。P2P活期理财作为一种创新型的理财产品,主打“活期、高收益”的牌将吸引更多投资者的目光。比如,陆金所的“零活宝”预计年化收益率为5.5%,小牛在线“活期牛”为8.5%、信融财富“信存宝”预计年化收益率更是达到了8%-12%。
与“宝宝们”一样,P2P活期理财同样是1元起投,没有门槛。不过,盈灿咨询研究员陈晓俊对新快报记者表示,在享受了活期随时存取的同时,P2P活期理财产品的申购、赎回相比货币基金受到了更多的限制,比如有利网的“无忧宝”提款就有限制,每日赎回处理上限为用户持有的无忧保总额的5%。他建议,投资者在更多的平台进行分散投资。
在到账时间方面,大多P2P活期理财因为需要先回到个人账户再进行提现申请,比起货币基金直接回到个人银行卡略微复杂。“赎回手续费对于货币基金、大多数P2P活期产品都是免收,也有部分P2P活期产品按照平台的提现规则进行收费。”陈晓俊说。
不过,在风险可控的情况下,投资者可能最关心的就是投资的收益率和流动性,P2P活期理财产品在较低风险的前提下具备较高的流动性和收益率,投资门槛也较低,因而对年底“闲钱市场”的投资需求有较大吸引力。
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平台借款项目的收益率最高
虽然P2P活期产品兼顾了流动性与收益率,但是对于普通投资者而言,首要还是关心资金安全,活期理财的钱到底投向了哪里?
据新快报记者了解,目前P2P活期理财的实现方式共有两种,一是与基金公司合作进行货币基金业务对接,风险相对较低;二是平台通过技术手段实现债权的“快进快出”机制。即平台把借款项目打包,然后利用技术手段在后台将投资人资金与先有的借款项目进行匹配,如果投资人提前提现,平台通过债权转让的方式来实现。
网贷之家研究报告也指出,P2P活期理财产品投资标的主要分为3种,低风险型理财、平台借款项目、“低风险型理财+平台借款项目”组合。从投资模式和收益率来看,平台借款项目的收益率最高。
低风险型理财模式一般定向委托投资于净值管理型专项资产管理计划产品,比如陆金所的“零活宝”,或者由合作机构(如基金公司等)定向购买优质债权银行、证券低风险理财产品,如汇盈金服的“汇天利”,亦或采取投资于理财产品和货币基金,如PPmoney的“日利宝”。
平台借款项目模式顾名思义一般投资于平台的债权项目,比如信融财富的“信存宝”等等。此外,小牛在线的“活期牛”和有利网的“无忧宝”则采用“低风险型理财+平台借款项目”组合的模式,投资标的一般为第三方支付平台(或货币基金)以及投资于100%本息保障的真实借款项目。
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移动端创新多搭配理财更灵活
移动理财作为互联网金融的下一个“风口”,自然成为了P2P争抢的“蛋糕”。比如移动理财App秒钱、考拉理财、财神爷爷、悟空理财等等,预期收益率可达6%到10%左右。
