马智涛有种如释重负的感觉。
一年前，他还在顺丰速运时，在一次饭局上朋友说起微众银行，他想到的是一张白纸，以及一个百年难遇的机会。而此刻，他的身份已经是微众银行首席信息官（CTO）。
这是整个专访里难得出现的形容词：“如果从一张白纸开始搭建一个银行平台，我们都不敢跳出过去的框框走向‘去IOE’这条路，我们的代价不仅仅是自己还有整个行业。这一步是必须走的，只不过不知道是谁来走。”
马智涛的另一段经历是：一些大行在银行IT上想法与微众一致，但囿于传统架构和海量账户迁移风险，难以做去IOE的决策。马智涛了解这种决策的难处，因为早前的十年间，他就在中国平安负责IT，深谙一个没有历史包袱的机会，便成了百年难遇。
为什么要去IOE？
IOE分别指IBM（国际商用机器）、Oracle（甲骨文）和EMC（易安信），三者分别是小型机、数据库和高端存储的领导厂商，他们组成的系统被视为大型金融机构后台的“黄金架构”。
传统金融机构普遍沿用IOE架构，即集中式架构+闭源商用系统。程序基本运行在一、两台主机服务器上，其中一台是备用机。IOE还提供了应用程序以外的所有基础软件，包括操作系统、中间件、数据库等。而这些基础软件的源代码一般都是不公开的。
这些闭源系统的安全性讨论自“斯诺登事件”后被放大。关于银行业去IOE，监管层曾发布《关于应用安全可控信息技术、加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》，意见核心在于自主可控、减少对IOE等厂商的依赖。
“为什么会选择走这条技术路径？事实上对于微众来讲，我们别无选择。”马智涛说。在App推出时，微众银行将自己定位为中国首家“去IOE”银行IT系统。
行业谈到去IOE时，更多被关注的是成本问题。但在马智涛看来，新型银行需要掌握核心技术，这是创新业务和自主可控的前提；另一方面互联网银行海量交易、数据和事件驱动营销的特点，会带来许多突增的业务量，因此需要一个具备灵活伸缩性的平台；回到普惠金融的定位，微众也必须在成本结构上具备优势。
具体到银行IT系统的搭建，这些想法的落地也决定了微众“去IOE”的路径，创新即技术上不能依赖外部厂商，而现成的银行IT解决方案也难以具备微众所要求的伸缩能力，回到成本，IOE架构背后的成本是微众无法承担的。
成本优势如何体现？根据马智涛的测算，通过标准化的硬件及开源软件，微众所能够做到的成本应该是传统银行的十分之一。
“我们的判断是，两千万的账户规模是一个比较重要的节点，超过这个规模，微众银行IT成本架构的优势是非常突出的。”马智涛说。
如何去IOE？
马智涛所说的成本优势，简而言之是通过标准化的硬件和开源软件来实现的。这与传统银行集中式架构+闭源商用系统相反，而是参照互联网企业通常采用的开放式架构。
讲分布式架构之前，马智涛用了一个比方：往一个很大的水杯里加水，当水杯满了，可能要更换一个更大的水杯来把这些水倒到大水杯上去，而微众的做法，是一个一个的小水杯，当一个水杯满了以后，只需要增加水杯，就可以装更多的水。
回到传统银行的IOE架构，在需要扩容的时候，更换计算硬件、数据迁移都是非常复杂的操作，对银行IT系统安全性和稳定性构成极大风险，这也是大行去IOE一大难点。
