导读：近日，16家上市银行三季报业绩全部发布完毕，净利润增速放缓、不良率上升令商业银行的发展前景蒙上阴影。与此同时，零售、投行业务快速发展，导致非息收入占比上升，成为上市银行三季报中的亮点，这表明银行逐步向轻资产的结构模式转变。
中国网财经11月5日讯利率市场化已经让每一家中国商业银行感受到巨大的经营压力，它不仅带来运营成本的上升，利差减少也让过去笼罩在银行身上的光环渐渐褪去，成为普通的企业。各家上市银行纷纷用转型发展来应对这一巨大挑战。
“利率市场化冲击让众多银行褪去了光环，基本沦为一般的企业，运营成本在不断上升。”民生银行行长助理石杰前不久曾坦言，银行业务创新和盈利增长也遭遇到近十几年来最大的压力。
华夏银行管理层作出相同的判断，他们认为，未来商业银行发展存在着“两个不可持续”、“一个不会再有”。一个“不可持续”是简单靠信贷利差收益的盈利模式不可持续，第二个“不可持续”是简单靠资产拉动的存款组织方式不可持续。接下去过高的贷款增速和存款利差也不会再有了。
银行由重资产模式向轻资产转型
向“轻型银行”转型成为多家银行的选择，即用更少的资本来获得较好的收入增速。同时，更注重非利息收入的增长。
今年5月份，工商银行董事长姜建清曾提出“银行也要轻装上阵”，在利率市场化不可避免的情况下，银行要从过去的银行重资产结构，逐渐向轻资产的经营结构转型，不要再过度依赖存款。
浦发银行前行长朱玉辰在对银行由重资产向轻资产转型的具体路径进行了解释，“具体来说，就是信贷转向投资、自营转向理财、表内转向表外。通过资产证券化、场内外自营投资、理财资金对接项目融资等交易类业务，在规模存量不变的情况下，用更大的流量来扩大银行收入来源。”
招商银行在2014年明确把“轻型银行”作为二次转型的方向，并确立了以零售金融为主体，公司金融、同业金融协调发展的“一体两翼”转型目标。零售金融的重点业务突破口是财富管理、消费金融、小微金融三大领域。
招商银行对于“轻型银行”的定义主要包括在两块：第一要资产轻，即以较少的资产增速实现更多的营业收入；第二是体现在轻运营，即非利息净收入增速快，占比要高。
招行三季报显示，由于大力拓展财富管理等业务，带动非利息净收入快速增长，2015年前三季该行非息净收入同比增42.09%。
到底哪一家商业银行资产结构最轻，并在利率市场化竞争中赢得先机，还要数据来说话。
中国网财经通过营业收入/总资产以及非利息净收入/总资产这两组数据模型，来分析16家上市银行中哪一家银行“最轻”。数值越大在某种程度上说明这家银行“越轻”，即用更少的资本消耗来获得较高的收入增速。
营业收入/总资产排名
