今年7月份央行[微博]等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，P2P应选择银行建立客户资金第三方存管制度，银行作为P2P资金存管的方向，虽然具体细则并未落地，但随着监管细则出台时间逐步临近，对于大量P2P平台来说，资金存管无疑将是一场生与死的考验。
据不完全统计，目前有12家银行布局资金存管业务，有22家P2P平台与银行签订资金存管协议。面对银行严苛的准入门槛、高企的存管费用，中小P2P平台特别是小平台将面临一场“生死劫”。对此，开鑫贷副总经理周治瀚接受《证券日报》记者采访时表示：“目前，平台能做的就是在资金结算方面，尽量接近文件确定的精神。”
《证券日报》记者调查后发现，尽管各家银行的业务模式不同，但对于合作的P2P平台，在存续期、注册资本、运营状况、坏账率等方面都提出了很高的要求。盈灿咨询高级分析师张叶霞接受《证券日报》记者采访时表示：“主要是对注册资本金、平台的控股股东背景、高层管理团队资质等方面要求，比如有银行要求P2P平台的注册资本金不低于5000万元，且为实缴资本；控股股东需要是国有企业、上市公司、大型金融机构、知名互联网企业等；高层管理人员则需要有具备5年以上金融、金融风险管理或者互联网技术领域的相关工作经验；此外，银行也会要求平台近几年未发生风险事件。”
此外，部分银行还规定，在提供资金托管、存管的同时，平台也必须存入一定金额的风险准备金。据悉，民生银行的要求是2000万元。也有P2P平台表示，“未来接入的P2P平台，相关费用可能会比第三方支付高一些，达到20%—30%。”在此情况下，平台的入门成本将大幅提高。“如果仅仅依靠自有资金，很多平台将无力支付。”有业内人士表示。
银行自有一套考核指标
银行对P2P存管业务制定的门槛颇高。九斗鱼CEO郭鹏接受《证券日报》记者采访时表示，“目前P2P平台与银行的接触渠道主要通过第三方支付机构的介绍，但是能否达成合作，银行自有一套考核指标。银行会很谨慎，这个准入门槛确实会很高。”
“银行还会观察平台的口碑，网贷平台是否存在负面舆论。有些银行会要求平台存入一定金额的风险准备金，比如民生银行的要求是2000万元。另外，P2P平台业务模式是否与银行有竞争，也是银行考虑的因素。”郭鹏继续讲道。
有的银行会考察P2P平台背景，对平台的规模和实力，如注册资本、股东背景、团队资质、运营流程、风控水平、项目信息披露及运作透明度等方面进行全方位的考察。财务信息需经得起第三方审计考验。银行还会实地考察P2P的业务情况和技术团队。
人人聚财CEO许建文在接受《证券日报》记者采访时表示，“银行目前对P2P的准入标准还是比较严格。第一看平台背景，即团队是否具有资深的金融从业经验，学历背景很重要；第二看风投或是国资背景，这个银行可能更看重。一家P2P的业务模式是否得到资本的验证，至少从资本的层面检验过，风险相对可控；第三看业务模式，就目前而言小微分散抵押理念更能得到银行的认同。”
“银行目前对于P2P网贷资金存管业务都比较谨慎，合作门槛制定较高，许多中小平台在注册资本金和股东背景方面不符合银行的要求，寻求与银行合作资金存管比较困难。”张叶霞对《证券日报》记者表示，“据不完全统计，目前有12家银行布局资金存管业务；有22家P2P平台与银行签订资金存管协议，其中大部分是与民生银行合作。”其中，建行、中行、民生、招商、广发、恒丰、中信、浦发等银行，都相继参与了P2P资金存管业务。
“监管细则还没出来，银行现在的布局都还是试探性的。”有业内人士称，由于缺乏统一标准和规则，目前各家银行都在尝试阶段，合作平台的准入标准、业务模式并无定规，银行都是按各自的标准进行。
中小P2P平台处境堪忧
坊间流传的银监会拟出台的P2P管理细则中，暂定的5000万元实缴资本“门槛”让不少P2P平台“苦了脸”。陆续出台的互联网金融政策里提到的银行存管，也给P2P带来了巨大的成本压力。有业内人士表示，“面临这种压力，这些P2P平台要么需要增加注册资本，要么需要再进行融资。
