算账
分期年化资金成本在10%左右
目前，多数银行信用卡账单、单笔分期业务期次有1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期可选，单月手续费率略有差别。手续费可以一次性提前收取，也可与本金一起按月还款。
假设刷信用卡12000元，分12期还，手续费为0.6%/月，每个月需要还1072元，相当于年利率7.2%，这个数字也正是银行人员告诉你的。
由于目前银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的，虽然手续费不会发生变化，还款的时候银行资金部分却会逐渐减少，也就是说，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一个月，实际上只欠银行1000元，但银行仍按12个月的资金占用值12000元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。
不过，信用卡分期费率提高后，仍低于按最低还款额还款所产生的利息。一位银行负责人介绍，各银行信用卡分期费率的年化利率在10%左右，个别达到15%，信用卡最低还款产生的年化利率则普遍在18%左右。“分期手续费并不一定比贷款利息低，最多比18%的取现利息低些。”
预测
或有银行跟进，长远看会下调
有银行人士表示，对信用卡分期费率，各银行之间并没有达成默契。所以在关注盈利的大前提下，年内可能还会有银行上调分期手续费。
银行人士对此解释，信用卡分期还款像贷款一样是占用银行资金进行购物消费，如今，这块业务已成了银行中间业务的重要来源，考虑到资金成本的不断上升，各家银行调整分期付款手续费其实无可厚非。
不过，分期手续费持续上调的可能性不大。因为在利率市场化的大背景下，消费者有很多选择。一家银行涨价，用户还有选择其他银行信用卡的余地。
华明即认为：“当前各家银行的信用卡都可以提供分期业务，但手续费并不统一。一家银行涨价，用户可以选择其他银行的信用卡。其次，除了信用卡，用户还有其他选择。”
目前除信用卡，目前不少与信用卡分期类似的互联网产品及消费金融公司都可提供分期业务，如支付宝[微博]的花呗、京东白条和各种消费金融公司。“这些产品刚刚起步，用户还没有信用卡那么广泛。不过，这些分期方式的发展前景是很乐观的。”华明认为，随着市场竞争的激烈，分期手续费还会下降。
Tips
分期消费尽量选较短期限
一家国有银行理财师提醒消费者，在使用分期前最好先计算和比较一下再做决定。
他建议，消费者首先要选择费率较低的银行，并且尽量选择较短的分期期限，因为分期期限越长，成本越高。
同时尽量避免提前还款，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费照收。此外，银行有时会推出信用卡分期手续费减免的优惠活动，参与这样的活动可以节省分期成本。
最后就是，要记清每月还款日期，避免因逾期产生违约金甚至不良信用记录。（新快报）
