从上半年情况看，银行系金融消费公司尚未成气候。
据兴业银行披露，该行持股66%的兴业消费金融公司，2014年12月成立，截至今年6月末，资产总额22.94亿元，各项贷款余额11.39亿元，不良率0.05%，营业收入2723.5万元，净亏损5165.05万元。
“银行控股的消费金融公司，需要占用银行资本，加上银行机制相对不够灵活，对总行的互补性目前不显著，所以消费金融公司放贷规模不大。”华泰证券银行业分析师林博程表示。
消费信贷不良率上升
“最近这几个月，各行消费信贷都发得很猛，我们切入市场比较早，节奏也会继续保持。”一位分管零售业务的银行高管对21世纪经济报道记者透露。
值得注意的是，银行“攻略城池”背后，消费金融的风险正在加速暴露。
今年上半年，多家股份行表示，受经济下行期个人偿债能力下降影响，个人消费贷款出现不良率上升。
例如，招行包括综合消费、汽车、住房装修、教育等其他个人贷款上半年贷款不良率为1.55%，比年初上升0.47个百分点。
平安银行方面，包含信用卡在内的零售贷款余额4192.64亿元，不良率为2.21%，比年初上升0.78个百分点。对此，平安银行表示，主要是该行主动进行资产结构调整，并在风险可控的前提下，适度增加了信用卡、汽融、新一贷、经营性贷款等收益较高的产品。
农行个人消费贷款不良率从年初的1%上升至1.21%。为加强个人消费贷后管理，该行已开始收缩消费信贷业务。截至6月末，该行个人消费类贷款1，966.17亿元，较上年末减少74.27亿元，下降3.6%
有银行业人士指出，消费信贷属于小额信贷，风险比较分散，易于处置，比大额信贷要安全。然而，国内征信体系十分不完善，银行很难对借款人的信用状况有较为全面的掌控。
目前，银行的消费信贷产品主要包括装修建材、旅游、生活消费等方面的贷款。接受采访的银行人士普遍表示，银行后台系统可以跟踪客户的贷款资金流向，所有消费贷都逐笔查询。实际上，依然难以控制消费贷资金流向股市等渠道。
“今年不良压力太大，上半年有钱投不出去，股市火的几个月，大家都想做资本市场相关的业务。但银行贷款不能直接投股市，通过消费贷，难免有部分曲线入市了。”一位股份行客户经理坦言。
不过，在上述银行高管看来，个人贷款在银行整体业务中，仍然是风险较低的资产。（21世纪经济报道）
