多标涉嫌关联担保
在存钱罐官网上，记者发现基本上每个标的都是由融资额上百万甚至上千万的大标分拆成若干个小标，标的期限以3个月内的短期标为主。此前，银监会监管草案曾明确要求P2P平台融资项目标的要一一对应，不允许“拆标”。而且，拆标和期限错配容易造成投资人对标的风险判断产生偏差，进而误导投资者。
根据《汇付天下P2P行业发展报告2015年Q2》数据显示，截至2015年6月30日，投资人选择标的期限为1个月以内的占50.1%，1~3个月的比例最高，为64.4%，说明3个月以内短期借贷成为大多数P2P投资者的首选。
“一般而言，平台采用拆标和期限错配是为了提升平台融资效率，同时也是为了迎合投资者的风险偏好。不过，一旦形成流动性风险，便会给投资者带来巨大损失。”盈灿咨询高级研究员张叶霞表示。
除拆标、期限错配之外，借款企业和担保公司也存在关联。
项目名称为“数码产品卖场融资三期400万”的借款方曲阜冠之霖数码科技有限公司(以下简称“数码科技”)，担保公司为中冠担保。通过全国企业信息系统查询，中冠担保法人代表为岳西陈，自然人股东为孟祥菊；而数码科技法人代表为孟祥菊，岳西陈为自然人股东。随后，记者多次致电中冠担保法人岳西陈。但在知道记者来意后，岳西陈多次挂断电话，拒绝接受采访。
此外，标的名称“枣制品深加工企业融资500万”的借款方为邹城市香城得阳枣业有限公司，担保方为济宁惠联恒通融资担保有限公司。经查询，两个企业法人均为刘凡航。
“元贞财富有风控团队负责审核借款企业融资资格及担保公司的合法性和担保能力，如此明显的关联担保，平台不可能不知道。”周先生还指出，逾期项目最多的担保机构是中冠担保。
经统计，由中冠担保出现逾期的共有8个大项目，分别是：新型建筑企业融资600万、物流企业融资600万、物流项目600万、数码产品卖场融资三期400万、铝业项目600万、汽车项目300万、苗木公司项目600万以及玻璃项目500万，融资总额约4200万元，皆被拆分成若干个小标发布。
发布问题企业融资项目
据投资者反映，今年4月17日至5月30日，平台发布了借款方为曲阜远东铝业有限公司的“五一福利标铝业项目600万”标的，担保公司为中冠担保，共计12标，融资额600万元。
经查询，曲阜远东铝业有限公司已于2014年11月25日将全部注册资本金8000万元股权质押给曲阜市东宏小额贷款有限公司。且据中国裁判文书网查询，曲阜远东铝业有限公司曾于2015年4月10日、15日和5月14日、25日，多次因债务问题被起诉，已由各地人民法院审判。
“此外，根据中国裁判文书网我们还查询到，另一个物流标的借款方济宁市安海物流贸易有限公司已经在2014年5月23日被法院查封、冻结资产，而这家公司今年居然在平台上融了600万元。”周先生对记者表示。
根据周先生反映的情况，记者首先拨打了曲阜远东铝业有限公司的电话，语音提示为“用户欠费暂停服务”。紧接着，记者又拨打济宁市安海物流贸易有限公司官网总部及菏泽办事处电话，语音提示均为“号码不存在”。
此外，多位投资者还向记者反映，在项目逾期后，一名张姓女子成为平台及担保公司与投资者的沟通人员。据周先生反映，在处理逾期期间，张姓女子曾多次代表平台及担保公司与投资者交涉，她还曾用私人账户为投资者支付到期的几十元利息。
“就在元贞财富6月底出现集中项目逾期期间，张却在短期内于上海、北京等地注册了多家公司，其中仅7月2日在上海就注册了5家公司。”周先生说。值得注意的是，在张姓女子上海注册的公司闪筹网络科技有限公司和上海权诺金融信息有限公司自然人股东中再次出现了中冠担保法人岳西陈的名字。
在接受记者采访时，张姓女子表示，自己是中冠担保前业务经理，通过岳西陈与王春杰相识，三者系朋友关系。出于帮朋友的初衷，自己确实曾在元贞财富临时做过几天客服。在逾期处理过程中，由于自己银行卡转账无须手续费，因此主动提出可以帮助元贞财富财务部门转付投资者利息。
“岳西陈是我曾经的领导，现在我们是朋友关系，在一起开公司不是很正常的事情吗？而且我们在今年春节后便开始准备注册资料，根本与元贞财富的事情无关。”张姓女子强调。（中国经营报）
