“拍拍贷正在上海筹备设立一家独立运作的征信公司，工商程序有望在8月底前完成。”
拍拍贷一位内部人士向时代周报记者透露，将借助筹建的征信公司来申请牌照，我们的数据主要来源国内缺乏银行信贷还款记录的客户群，将会借鉴自身研发的魔镜系统数据，根据已开展的数据调研，预测借款人还款预期风险概率。
除了互联网企业以外，传统的征信企业也有着其先天特色，尤其是数据分析方面的积累和风险控制领域。如即将拿到牌照的鹏元征信，在风险控制领域一直处于国内领先地位。据介绍，该机构的地址一度曾是央行深圳分行征信处，后来经深圳市政府批准成立。其基于具有多年累积的数据优势，还拥有各种自己开发的系统。
信用市场百花齐放
美国的征信市场相对成熟，形成了以Experian, Equifax, Trans Union为主的三大信用局，面向在美国境内居住的居民和开业经营的中小型企业；同时形成了标准普尔、穆迪、惠誉的信用主级体系；其发展也经历了快迅发展、法律完善、并购整合以及成熟拓展四个阶段。
随着监管对征信市场的开放，我国征信市场将迎来一个快速发展、百花齐放的时期。更多的机构，尤其是互联网机构纷纷欲抢滩征信市场新蓝海。
互联网金融千人会秘书长易欢欢告诉时代周报记者，我们根据美国征信使用频次，我国征信市场的现有架构，保守估计我国征信市场将超过千亿元的规模。
随着民营机构的涌入，征信市场也将迎来高速发展期，但如何将互联网大数据与征信相结合仍是一个重大的课题。从个人征信中心的初衷来看，是为了建立一个“放贷人之间的信息共享数据库”，原则上由放贷人上传所有借贷人的真实信用信息。但互联网企业所宣传的“大数据征信”早已不再局限于“金融属性”。
“我不理解你们说的‘征信’是指什么。”央行征信中心副主任王晓蕾7月11日在上海举办的2015上海新金融年会上，直接表达了对这种新业态下征信的不解。
而随着互联网企业的加入，征信机构“独立第三方”的边界也正在被模糊。对于基于大数据的个人征信发展前景，中智诚征信有限公司CEO李萱并不十分看好，他指出，“迄今为止，没有一个国家，没有一家真正的征信机构做出来的基于互联网的征信产品，能够应用于较大的人群。”
但业内人士的质疑并未阻碍互联网企业的热情，首批未能获准的小额信贷征信数据平台—北京安融征信，欲申请第二批牌照。去年年底，被万达收购的第三方支付公司—快钱，也欲加入申请征信牌照行列。据了解，快钱将依托数据获取和处理能力、模型的建立和修正能力以及整合万达自身的商业合作伙伴的线下商业行为，欲挺进征信市场。
诚然，未来征信市场的竞争将十分激烈，但由于各家数据模型不同，服务的人群不同，仍有望形成差异化发展格局。
尽管各家机构会寻求差异定位，且数据来源不同，如芝麻信用数据来源于“阿里系”企业；腾讯征信则基于财付通数据以及社交数据；前海征信拥有“平安系”内部的数据。50多家合作金融公司数据，但他们仍不可避免存在一定的重叠，例如公共部门数据和移动运营商数据等，随着市场的开放，或将迎来一轮数据和资源的整合。
融360联合创始人叶大清认为，单靠某一方面的数据则会出现偏颇，只有相互印证才有价值。融360将会利用各家征信机构的数据，通过数据模型得到用户评分，最后输出给P2P、小贷公司等机构。
在易欢欢看来，未来我国征信系统将分为四个层次。首先是依托央行核心的征信系统和平台，主要提供基础性以及高端的征信服务，具有很强的权威性；第二是各种各样的互联网公司，他们有多样化的数据，根据这些数据可以描述个人的信用，建立起各自的评估和评价体系；第三是征信的数据服务商；四是征信的技术提供方，他们将围绕着征信中心的数据以及外部的数据，给客户更全面的评分，形成一个服务体系。
