网贷平台,从实质上来说,相当于一个中介机构,就是帮助投资人通过网络寻找有贷款需求的人,是投资与融资的桥梁。网贷平台最大的优势,就是使传统银行难以覆盖的有贷款需求的人和有理财想法的人,在虚拟世界里享受到高效、安全、便捷的服务。
随着网贷平台的不断发展,和有越来越多的使用人群,网贷平台也必将成为主流理财产品之一。
然而每个网贷平台数据都在告诉投资人:这是一个大平台,一个敢于公布信息的平台,一个靠谱的平台。投资人应该如何正确的看待平台的数据?芝麻金融理财师就告诉你,哪些数据有用,哪些数据不能信!
很多平台都会将自己平台收益率与银行理财产品、余额宝等进行对比,证明自己的收益有多高,在这里投资又是多么的划算。投资人看见他们的对比图,总是会有不比不知道一比吓一跳的感觉。芝麻金融理财师,在此提醒各位投资人,收益与风险是成正比的。就像卖保险的只告诉你什么情况会保,什么情况拒绝承保一样,P2P网贷平台总是告诉你有收益有多高,却不会提醒你风险有多高。投资人应时刻牢记巴菲特的格言:投资有两个原则,第一条是保住本金;第二条是永远记住第一条。
很多平台P2P会公布投资人数和注册用户数。很多人认为这两者是相同的,其实不然。一般平台的注册用户数会是真实投资人数的几倍。这个是转化率问题。第三方支付汇付天下曾发布报告称,网贷行业整体交易转化率不到五成。可见,有些平台故意将注册用户数和投资人数混淆,迷惑投资人。作为投资人,要有自己考核平台的标准,平台的用户数量固然可以参考,但是作为平台增信的加分项,仍需斟酌。
同时,芝麻金融理财师提醒投资者,必须需要理性看待平台的成交量。首先,平台成交量大,可能是单个项目借款额度高;其次,若平台有债权转让功能,债权转让标也会拉高成交量。
购买基金时常常需要参看历史累计收益,通过该基金的历史累计收益,预判未来的收益情况。但是P2P属于固收类理财产品,历史累计收益没有太大的参考价值。累计为投资人赚了多少钱,可能是平台站在投资人的角度,给出的最暖心的数据,然而并没有什么卵用!
这项数据含金量比较高,反应了平台在贷未还的金额。一般贷款余额呈现比较平稳的走势,但如果平台累计待收短期内连续大量上升,投资人就该提高警惕。庞氏骗局的一个特征就是待收余额只增不减。那么待收余额下降是否是好事呢?下降说明平台交易量下降,在开展项目上受阻,平台的业务在调整。该数据呈现明显的上行或者下行,都不是好事,投资人需要警惕。