三、资金池成为投机工具
资金池本无不妥，金融机构形成自己的资金池，是自然而然的结果。在保险、基金等比较成熟的行业，它的存在是必然的。但是现实中有些动机不纯的，将资金池作为投机工具甚至纯粹的诈骗手段，造成了不少悲剧。
去年9月，银监会明确表示，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池。投资人的资金应进行第三方托管，不能以存管代替托管，避免非法集资的行为。
部分平台通过把大量资金储蓄起来，灵活运转，就可有相当可观的收益。所以他们一般会将筹标期未满标的资金投资项目、二次放贷等，当项目满标后需要放款时，其他的筹标中但未满标的资金就可以先行放款，如此一来二去积累的巨量资金就会为平台带来巨大的收益。
当然，这种模式风险也相当大，一旦遇到期限错配或者用户挤提，平台无法及时抽调资金应对，将随时面临崩盘的风险。
另外还有一个更大的隐藏风险，即平台跑路。频繁曝出的P2P平台跑路事件，无不是采用资金池的模式，所有资金都归拢在平台上，卷款跑路易如反掌。
为避免资金池的形成，第三方托管机构显得尤为重要。
目前主要提供P2P平台账户第三方管理的以银行和第三方支付公司为主。银行由于受到银监会的严格业务监管，一般是不对P2P平台提供严格意义上的账户托管服务，即便是有，也是少数的几个银行旗下或者是有银行资源背景的P2P平台，如开鑫贷和包商银行的小马Bank。
部分P2P平台为了增加其权威性和可靠度吸引用户，通常会宣称某知名银行为其第三方托管机构，若事实并非如此，则出现虚假宣传、恶意营销乱象，从而扰乱行业发展秩序。
四、恶意营销后果严重
各行各业都提倡良性竞争，损人利己的恶意营销更为人所不齿，P2P行业的炒作功力丝毫不亚于娱乐圈。
前有投哪网捆绑招商银行发行联名卡炒作，遭招行辟谣，后有赢多多宣称在银监会办公，银监会迅速澄清，P2P平台通过抱监管、银行大腿屡蹭知名度的行为，显得越来越厚颜无耻。
今年5月，投哪网对外公布其获得B轮融资，并表示将与招商银行推出联名卡。但招商银行相关负责人对此进行了辟谣，投哪网与招行合作推出联名卡的消息失实，实质上双方没有联名卡这个合作，只是其工资卡是招行的。
此前平安银行也遭遇过类似事件。多家P2P公司高调宣布与平安银行合作，开展资金托管业务。但平安银行实际上系为合作的P2P平台资金存管，而非托管。平安银行回应称，并未向任何一家P2P网贷平台提供资金结算和清算服务，也未与任何一家P2P网贷平台实现平台交易系统和银行结算服务系统的对接。
此外，蹭股价、上市公司与P2P相互炒作更是屡见不鲜。准备收购“你我贷”的熊猫金控股价节节攀升，彼时你我贷却在其官网发布消息称，拟终止资产重组，但上市公司的股价已经翻番。
相较之下，利用搜索引擎的竞价偷竞争对手流量、雇佣网络水军等则显得不再那么高明。
若此现象一直存在，行业的有序发展将逐渐变成奢望。与擅长炒作、懂得利用监管灰色地带进行强势营销的平台相比，一些重视业务开发、稳健经营的P2P平台往往处于弱势。此类不正之风若不及时制止，所造成的损失也许无法估量。
五、信息不透明下的任性操作
互联网时代信息的获取极其重要，信息不对等造成的损失更是不可估量。某些P2P平台打着保护用户隐私的旗号封闭借贷双方的必要信息，从而私下操作，将资金任意支配。
曾有P2P行业生力军搬金网公开指出该行业某些平台存在此类问题，如人人贷。
人人贷的100%本金保障看起来即使没有盈利也没有亏损，但保障背后暗藏有限赔付条款，其赔付时间、次序、赔付比例等都有限制。其实赔付多少还是由人人贷决定，如果出现问题，投资人的资金安全将难以保障，这根本就是无效担保。
再如陆金所。搬金网指出平安旗下陆金所仗着平安旗下产业多，进行关联交易，交易的借款人为平安聚鑫，贷款人平安银行，担保人平安担保，都是平安旗下的“亲戚”，这种“近亲繁殖”的投资项目明显就是骗人的局。
另如宜信宜人贷，其采用“多对多”形式以及风险金模式，但借贷双方不互通信息，因而巨大利率差被宜信收取，在没有大额逾期的情况下，公司可先行垫付资金。
这几家平台暴露出的问题皆为信息不透明所致，这似乎已成为问题P2P平台的死穴所在。从当下的市场现状来看，不少P2P平台在项目真实性、资金去向及借贷方的匹配度、数据的清晰程度等方面都有不够规范之处。
P2P网贷平台作为新兴事物出现不足十年，经历过快速发展的鼎盛，也遭遇过频繁跑路的低谷，就现在的互联网大环境下，P2P平台还有很长的路要走，无限的机遇与挑战并存。
而作为互联网金融中的重要一环，P2P行业整体还处在初级阶段。行业规范的不完善，相应监管措施的缺位，使得P2P平台处于法律监管的灰色地带，自由权限过大。
行业的规范仅靠自律与职业道德是不够的，在巨大的利益诱惑面前，自我约束没有任何说服力。监管的牵制，风险的有效防控，加快P2P行业风险信息的共享机制建设才是王道。（钛媒体）
