大数据是否足够长?
日报:互联网金融的大数据是否真有大家认为的那样有效?
刘信义:有一点值得关注,那就是大数据是否足够大、足够长?用我们业务术语来说,是否跨周期,也就是能否经历过经济周期的检验。如果大数据积累没有走过经济的波峰和波谷,这个数据就是不可信的。中国目前的大数据,都还需要进一步积累。
日报:从传统银行的情况来看,数据积累和挖掘做得如何?银行之间,比如信用卡部门之间,为什么不能共通各项数据?
刘信义:传统银行缺乏的其实不是数据,而是挖掘数据的能力,特别是对客户行为分析的能力。互联网金融同样需要对数据进行挖掘。目前在银行,很多数据分析工作都是由基层员工在进行,但这其实更应由管理层来完成,因为他们掌握的信息多、见识广,更具分析数据的眼光。
至于银行间的数据共享,比如央行征信就是共享的,但毕竟是不同的法律主体,之间的信息共享仍然是有限度的,核心数据共享主要的障碍在法律方面的问题,涉及责任和法律关系。
浦发入局
日报:传统银行要怎样做来应对互联网金融的大环境?
刘信义:以浦发为例,存量业务要互联网化,在“客群交叉地带”要向互联网企业学习,根据大数据做定制化服务,并发挥资金成本、资本、风控等优势,利用有基金、(未来)有信托的集团化优势形成特色,向交叉领域渗透。
“SPDB+”就是在此背景下的一项新战略,内容包括打造“线上浦发银行”,形成集团统一的互联网金融服务平台,针对个人和小微客户提供互联网生活和互联网经营服务,针对公司客户提供互联网制造和互联网贸易服务,为具有互联网金融发展需求的同业客户提供服务。未来,通过移动互联技术,浦发银行甚至可能将类似“滴滴打车”的模式,引入客户寻找理财经理的过程。
日报:“SPDB+”管理架构是怎样的?目前监管也在鼓励银行设立互联网金融子公司,浦发是否考虑?
刘信义:“SPDB+”并非一个部门可以完成,在内部采用电子银行部统一牵头,以项目制方式推进,由各客户部门、产品部门、渠道部门共同协作经营。
至于单独设立一个子公司来做互联网金融,未来到了一定的规模不排除这种可能性,但目前在浦发银行现有的体系内已经可以先行推进“SPDB+”。当前最重要的是总行先把模式设计好、把平台搭建好。
在引进人才方面,仍然需要一定的政策支持。做互联网金融,需要引进的人才可能是80后、90后,在传统银行用人机制里可能还是科员,但在互联网企业已经是总监了。所以传统银行需要在人才政策方面设立相关特殊机制。(第一财经日报)