在中国工商银行当天的新闻发布会上,该行行长易会满介绍,经过一年多的努力,工商银行的“e—ICBC”战略已经取得良好开局,形成了规模效应和爆发式增长。其中,定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台,本来中国工商银行董事长姜建清认为“融e购”2014年销售额可以突破300亿元,但事实证明,“融e购”上线14个月销售额已达到1000亿元,交易量进入国内十大电商之列。
“工行一直在致力于打造e—ICBC,实际上就是做三件事,第一做平台,第二做移动,第三是做客户体验。”侯本旗说。
针对互联网金融带来的冲击与影响,侯本旗指出,“虽然互联网金融有很好的发展前景,但从体量上来讲还远远不能与传统银行相比,其对传统金融的冲击和影响被有意夸大。”不过,他也坦承,互联网金融会推动中国的金融深化,面对互联网金融带来的冲击,传统银行发力和转型互联网金融势在必行,而其核心是服务创新和风险管理。
对于传统银行业的未来,侯本旗预测,“传统银行业或会失去部分旧市场,亟需探索新的服务模式。”
新兴金融业蕴藏巨大创业机会
腾讯公司微信支付总经理、微信红包设计者吴毅在分享“互联网社交金融”时,谈到社交给予金融的机会。他以微信红包为例说,当低门槛的产品工具诞生时,才可能是互联网金融真正成熟,正式爆发增长的一天。
汇付天下总裁周晔结合汇付天下的实践表示,在互联网时代,新兴金融一定会有巨大的创业机会,在这些创业机会中需要有为创业者服务的平台,互联网金融并不是一味地去中心化、去中介化,互联网能带给新兴金融的一定是丰富的形态。
谈到未来如何进行财富管理时,周晔指出,未来3年将会有35万亿元至65万亿元转化为金融资产包,传统的宝宝类只能触及2%。要服务“长尾客户”依然需要理财顾问,在未来的中国财富管理时代,将需要500万理财师。
■观点
相比西方
中国P2P承担更多职能
中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌:
作为互联网金融形态中的重要一支,P2P平台最近两年来在中国发展迅猛,但问题也不断,时有跑路潮出现。芮萌认为,P2P平台在中国发生了变异。“P2P在中国和西方有本质区别,P2P在西方是信用中介,中国的P2P除了信用中介之外还有其他的中介作用存在。”
P2P贷款,本质就是民间借贷的网络化。西方P2P模式,法律关系非常明确,而且投资者自担投资风险。P2P是为金融托媒而生,是为了跨越银行等多余环节从而甩开了银行最大的环节,融资成本大幅降低,投资效益大幅上升,这是理想状态的P2P模式。
数据显示,P2P在中国发展很快。全国P2P的平台数从去年2月份的948家,上升到了今年3月底的1722家,每个月以100多家的数字增加。每个月通过P2P平台新增的贷款单位是10亿人民币,去年2月份是105亿人民币,今年的3月份已经上升到482亿,另外一个是累计贷款,去年是105亿,今年3月份已经累计达到3585亿人民币。
芮萌分析说,“传统金融机构在一笔贷款中运营的成本是5%—7%,因为把它从线下移到线上,不需要物理网点,不需要遵守监管,所以你的营运成本从5%—7%下降到2%,这就是为什么P2P这么火。”
不过,芮萌也指出,“虽然P2P发展很快,但在社会的比例占比很低,只有千分之几。中国P2P余额占整个贷款余额的比例只有千分之三点五,在美国是千分之一点五,在英国是千分之五点六。”
P2P的产生带着普惠金融的基因,可以降低投资者的融资成本,那真实的情况如何呢?数据显示,在去年2月份时,平均P2P平台融资成本将近22%,到了今年的3月,已经下降到15%,但15%仍远远高于银行贷款基准利率。
“此外,因为P2P平台的野蛮生长,出现了很多问题。有的跑路了,有的违约了,去年年底是问题平台高发期,总计有85家平台出现了问题。”芮萌说。
究其原因,芮萌指出,P2P在中国发生了变异。在西方它是单纯的信息中介模式,只是一个平台,但中国出现了几种变形:第一种是平台合作模式,P2P搭建网站,与小贷公司或担保公司合作,合作方开发借款需求和协助平台审核风险,所以它的顾客和风险核查都是在线下做;第二种模式是股权转让模式,P2P搭建平台,线下购买股权,再将股权转售给投资者,是资产证券化的变形;第三种模式是担保抵押式,P2P搭建网站,网上撮合,要求借款人提供一定的资产进行抵押并由平台自身进行担保。
“所以我们看到,P2P在中国和西方的P2P有本质区别,西方是信用中介,中国的P2P除了信用中介之外还有其他的中介作用存在。”芮萌说。(南方日报)