目前，微粒贷的贷款、收款、收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成，微众银行的银行账户体系尚未建立。
备受关注的微众银行打破了去年底开业以来的沉寂，在产品上跨出了第一步。
21世纪经济报道独家获悉，腾讯旗下的微众银行第一款产品——“微粒贷”已于5月15日晚间在QQ钱包平台上线。作为银监会试点开业的第一家民营银行，此举具有标志性意义。
“微粒贷”定位为互联网小额信贷产品。从首款产品本身来看，“微粒贷”并无新意，此前包括招行、蚂蚁金服等已推出全流程纯网络贷款产品，不同的是每家机构对客户的信用评估、额度审核的风控方式。
对微众银行而言，目前的焦点是基于互联网渠道的银行账户的远程开立。据21世纪经济报道记者了解，尽管央行已经在调研远程开户的规则和监管框架，包括微众在内的多家银行均已在探索基于人脸识别技术的远程开户相关流程，但目前央行尚未正式批准试点。
首批客户“白名单”邀约
据21世纪经济报道记者了解，微粒贷首批面对的客户采用“白名单”机制，腾讯内部通过一定的规则筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位的用户，并向客户单向邀约开放接口，范围并不大，首批客户数量约5万人，主要以微众和腾讯内部为主。
“下一步，微众银行将与QQ钱包一起，逐步扩大微粒贷的开放范围，未来还将进一步在微信钱包中上线。”一位微众银行内部权威人士向21世纪经济报道记者表示。
记者进一步了解到，微粒贷定位为互联网小额信贷产品，目前可以通过QQ钱包实现7×24小时的服务，从贷款申请到贷款审批再到最后放款，整个流程15分钟即可完成。
具体而言，微粒贷是一款纯信用的小额贷款产品，支持客户在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0.05%，年化利率18%，与信用卡透支定价一致。未来进一步向用户开放后，将施行差别化定价，信用风险较低、资质较好的客户最低可享受0.02%-0.03%的日息，年化利率7.2%-10.8%。
在客户最高额度审批上，微粒贷目前运用了互联网大数据风控模型，数据来源包括用户基本信息、基于QQ的互联网行为数据以及其他第三方数据等多维度数据。贷款的最高额度在微粒贷向客户开放前就审批完成，一次审批，一定期限内有效，系统自动审批、放款。目前“微粒贷”的最高授信额度为2万-20万。
事实上，微众银行的“微粒贷”并不稀奇，市场上已有同类产品，如招行的“闪电贷”、蚂蚁金服的“花呗”，均定位为互联网小额信贷产品。
以招行“闪电贷”为例，该产品的载体是招行手机银行，针对招行存量客户，最高授信额度为30万-50万，与“微粒贷”一样，支持“随借随还，按天计息”，年化利率12%-18%。
这类产品不同的是各自的授信依据和风控模型，招行“闪电贷”以客户过去通过招行进行交易数据为基础，参照第三方数据，建立了一套零售信贷大数据，作为大数据“授信+定价”的模型。蚂蚁金服“花呗”则以旗下的芝麻征信的信用风险评估模型为授信依据。
