“商业车险改革将建立行业示范条款为主、保险公司创新型条款为辅的商业车险条款管理制度，行业示范条款方面，现在推出的是综合款，下一步行业正在拟定全面的和基本的条款，将来在行业示范条款方面会有三套条款并行。”5月13日，保监会财产保险监管部主任刘峰现身2015中国汽车保险发展论坛如是描述车险改革进展。
“差异化竞争、细分市场出现，是我们对未来商业车险格局的判断”，刘峰在接受经济观察报采访时表示，我们判断改革推出以后这种趋势会更明显，当然不可能一下子达到这种状态，需要一个过程。
而改革的推出就在眼前，距离商业车改试点正式推出仅有13天了。“在试点地区，6月1日以前进行新旧条款的切换，旧的条款完全停止使用，完全切换到新的条款、费率上来，保险公司必须在6月1日之前完成新条款、费率的报批”，刘峰表示，保险公司都在积极准备中，应该问题不大。
一个市场更关心的问题来了，在定价方面获得自主权后，各保险公司上报的条款、费率会出现怎样的变化？最终呈现在消费者面前的保单价格又会有怎样的变化？
平稳切换
“6月1日前如果没有报备完成，那么保险公司6月1日之后在试点地区就没有产品可卖”。这可是大事儿，那么如今距离车改试点实施不到半个月了，保险公司准备得如何呢？“实际上，从去年下半年开始，行业就在酝酿这个事情，很多公司去年下半年就开始研究如何使用、管理自主定价部分，包括自主核保系数、自主渠道系数等”，刘峰说，还有信息系统的改造，与中保信平台的对接，开始早的公司联网调试都已经完成了。
当然，个别行动得较晚、反应慢的保险公司如今确实比较紧张。刘峰也对此表示理解，“确实有一些小公司成立时间比较短，技术上欠缺，数据基本没有，这样公司可以找第三方机构做模型，参考行业的历史数据，日后再慢慢积累自己的数据和能力。”“我们已经上报完了”，一位小型保险公司市场部总监告诉经济观察报，精算、产品等部门都已经连续加班20多天了，小公司的历史数据和市场偏差比较多，需要精算、调整的就比较多。
据上述小型保险公司市场部总监介绍，其所在公司新产品在责任方面根据中保协新版的示范条款做了修订，重点是定价方式上有一些变化。“主要是自主核保系数、自主渠道系数，以及车型定价，公司会根据自己的情况给予调整。”
那么，保险公司的调整情况如何呢？“保险公司内部差异非常大，尤其是在车型定价上，由于维修成本、赔付成本、当地人的驾驶习惯、当地人收入水平、车辆的保有量等都差异，各个地区的车型定价本身就不一样”。上述小型保险公司市场部总监举例道，比如新疆和上海的车型定价就不一样，如果某公司在新疆的客户多，数据库里新疆的数据就多，那么整体的定价就偏向新疆实际情况一些。
值得注意的是，各公司在各地方的业务分布并不均衡，相对而言大公司的业务分布更贴近市场情况，而小公司业分布偏差很大，导致历史数据库的千差万别，以此来定价也会有很大不同。
“所以，各公司尤其是小公司如果根据历史数据的实际情况调整，各家的定价肯定会有巨大变化，变化之后在市场上销售肯定受影响，因为没法与市场完全契合，跟市场是脱轨的。”上述小型保险公司市场部总监说，所以绝大多数公司如果数据情况有10分的变化，实际调整的只有2分左右，最理性的就是缓步推进，最终达到车改的目的，并且改变保险公司亏损的现状。
这个观点得到了刘峰的肯定。“起步阶段要慢慢来，从旧的状态切换到新的状态来，行业的能力、车主的习惯都需要一个过程。我们有一个标准，就是确保市场的平稳，切换就是一个平稳切换，保险公司都会按照这个去做。”
此外，对于备受关注的创新型条款，保险行业协会的专家评审委员已经建成了，保险公司的创新型条款先提交到这里，大家都认可了再报给保监会审查，“目前还没有公司报到保监会。”刘峰表示。
