2014年年中,姜建清就曾对工行的互联网金融战略作过四个维度的解读。
所谓四个维度是指:一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台;二是建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系;三是构建线上、线下一体化的金融体系,即以建立O2O的方式,把线上消费和线下的消费融合起来;四是建立健全大数据的应用,主要是用于融资和支付方面的工具。
在此之前,定位于“名商名品名店”的电子商务平台工行“融e购”于2014年1月正式上线,工行还对原有的“工银e支付”进行了优化,作为工行互联网金融的核心支付产品。
此后,2014年8月,工行上线了“工银e投资”平台,并推出了账户基本金属和账户农产品的投资产品。9月,基于支付平台的工行“线上POS”推出。
其间,在线上融资产品方面,基于B2C电商平台和线下POS机消费,工行又推出信用贷款产品“逸贷”。
三大平台中的最后一个直销银行平台“融e行”也在不久前上线,所提供的功能包括了存款、投资、交易和转账汇款等。至此,工行用了不到一年半的时间完成了其互联网金融战略的基本布局,形成了“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。
据工行方面的数据显示,工行“融e购”电商平台上线14个月时间内,注册用户达到1600万人,累计交易金额突破1000亿元。截至目前,“工银e支付”账户数超过5000万户,交易额650亿元,其交易处理能力达到每秒1120万笔,“工银e投资”平台客户超过15万户。
在线上融资产品方面,2014年,工行“逸贷”余额超过1700亿元,去年累放2300亿元,与全国P2P网贷成交额之和基本相当。针对小微企业“短频急”融资需求的“网贷通”,目前已累计向6.9万客户发放贷款1.6万亿元,余额近2500亿元。
据了解,2015年,工行“融e购”还将开始B2B的布局。按照行长易会满公布的计划,2015年,工行计划B2C业务交易额做到3000亿元,B2B做到2000亿元,整个平台交易额达到5000亿。
这相当于工行将在2014年“融e购”的交易规模基础上增长4倍。这也意味着,“融e购”平台所进驻的商户的交易量也将翻倍增长。
“通过与工行融e购合作,在短短一个月的试水期内,通过线上、线下整合运作,万科在这个平台上实现了1.2亿的交易额。”万科集团总裁郁亮称,希望今年在这个平台上,完成超过100亿的销售额,并以此为契机,与工行一起探索房地产电商新模式。
拐点
截至目前,不仅是工行完成了其互联网金融的主要布局,中行、农行等其他大行的互联网金融布局也初步显现。
对于大行来说,过去的一年多时间,是其互联网金融的重要拐点。截至目前,不仅是工行完成了其互联网金融的主要布局,中行、农行等其他大行的互联网金融布局也初步显现。
在工行“融e购”上线之前,中行就曾推出“中银易商”布局网络银行,意图从易金融、泛金融、非金融、自金融四个维度建立网络银行新的商业模式。
据了解,在中行所制定的网络银行建设发展规划中,明确提出了三个方面的核心内容:一是以互联网模式推进传统银行业务的创新与变革;二是利用大开放和大合作的方式打造网络金融平台,构建金融服务新生态;三是对内加强技术、产品、渠道、客户协同共享,对外推动与其他互联网产业的跨界融合,重构业务流程与商业模式。
为此,2014年,中行在总行专门成立了网络金融部,统筹集团网络金融创新和业务发展。
“通过搭建大数据应用、虚拟支付、基础云服务、开放平台等四大基础设施平台,围绕跨境、小微、社区、民生四个重点,共推出29项网络金融创新产品,形成覆盖网络‘支付、理财、融资、跨境、产业链、O2O综合服务’六大业务线的完整服务体系。”业绩发布会上,中行行长陈四清对外表示称。
而农行也在2013年下半年就开始全面推进互联网金融布局,到2013年末,农行已经在O2O领域、B2B领域均推出了相应的开放平台。
2014年初,在接受媒体采访时,农行副行长李振江就曾表示,未来,农行的互联网金融将从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域突入,其中包括移动开放平台、垂直商务平台的建立,将原有的E商管家电商服务平台从封闭性平台改造到开放性平台等。
2014年8月,农行的互联网金融综合服务平台“磐云平台”开始在部分地区试点。
据了解,截至目前,农行的“磐云平台”已经初步形成了“平台+数据+金融”的互联网金融综合服务体系,在网络支付、网络融资、电子商务等领域有了重大进展。
其中,在网络支付方面,农行的移动金融开放平台、消息服务平台、公共服务号三大平台基本建成,初步形成近距离无线通讯技术(NFC)、二维码等多种移动支付工具的支付体系。
在网络融资方面,农行的“数据网贷”产品也已正式试点。“数据网贷”主要是面向非传统信贷客户,完全基于交易数据决策而提供纯线上自助信贷服务。
据农行方面的数据显示,截至 2014年末,农行已累计通过大数据决策自动挖掘出1629家小微企业,发放贷款4631.61万元,余额3010.23万元。
在电子商务方面,农行的主要布局为“e商管家”,截至2014年末,“e商管家”的特约商户总数为11108户,电子商务全年交易金额达到1.3万亿元,较上年增长57.0%。(理财周报)